Tài liệu Hoạt động tín dụng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh yên bái

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHÍ NGỌC TÚ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH YÊN BÁI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- PHÍ NGỌC TÚ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH YÊN BÁI Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS. Nguyễn Đức Tú XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN TS. Nguyễn Đức Tú PGS. TS. Trần Thị Thanh Tú Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nghiên cứu nêu trong luận văn là trung thực và chƣa từng đƣợc ai công bố trong bất kỳ công trình nào khác. Tôi xin cam đoan rằng, các thông tin trích dẫn trong luận văn đều đã đƣợc chỉ dẫn có nguồn gốc. Tác giả luận văn Phí Ngọc Tú LỜI CẢM ƠN Tôi xin trân trọng cảm ơn các thầy cô trƣờng Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội đã tận tình giảng dạy, giúp cho tôi có những kiến thức nền tảng vững chắc để thực hiện nghiên cứu và hoàn thành luận văn thạc sĩ này. Tôi cũng xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo, Tiến sĩ Nguyễn Đức Tú, ngƣời đã tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ và đƣa ra những lời góp ý trong suốt quá trình nghiên cứu giúp tôi có thể hoàn thiện luận văn một cách tốt nhất. Cuối cùng, tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất cả bạn bè, gia đình, những ngƣời luôn kịp thời động viên và tạo điều kiện giúp tôi vƣợt qua những khó khăn trong học tập cũng nhƣ trong cuộc sống để hoàn thành bài luận văn của mình. Hà Nội, ngày 12 tháng 7 năm 2016 Tác giả luận văn Phí Ngọc Tú MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIÊT TẮT .......................... Error! Bookmark not defined. HỆ THỐNG BẢNG BIỂU, HÌNH ............................ Error! Bookmark not defined. LỜI MỞ ĐẦU .............................................................................................................1 1. Tính cấp thiết của đề tài ..........................................................................................1 2. Câu hỏi nghiên cứu .................................................................................................2 3. Mục tiêu nghiên cứu ................................................................................................2 4. Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu ........................................................3 5. Phƣơng pháp nghiên cứu .........................................................................................3 6. Kết cấu luận văn. .....................................................................................................4 CHƢƠNG 1. TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNGError! Bookmark not defined. 1.1. Tổng quan nghiên cứu ........................................ Error! Bookmark not defined. 1.1.1. Tình hình nghiên cứu trƣớc đây ...................... Error! Bookmark not defined. 1.1.2. Khoảng trống nghiên cứu ................................ Error! Bookmark not defined. 1.2. Tổng quan về tín dụng ngân hàng ...................... Error! Bookmark not defined. 1.2.1. Khái niệm tín dụng .......................................... Error! Bookmark not defined. 1.2.2. Hoạt động tín dụng của ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined. 1.2.2.1. Khái niệm ..................................................... Error! Bookmark not defined. 1.2.2.2. Nguyên tắc tín dụng ..................................... Error! Bookmark not defined. 1.2.2.3. Vai trò của tín dụng ngân hàng .................... Error! Bookmark not defined. 1.2.2.4. Phân loại tín dụng ngân hàng ....................... Error! Bookmark not defined. 1.2.2.5. Các phƣơng thức cho vay............................. Error! Bookmark not defined. 1.3. Những vấn đề liên quan đên phát triển hoạt động tín dụng tại NHTM ..... Error! Bookmark not defined. 1.3.1. Khái niệm về phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàngError! Bookmark not defined. 1.3.2. Các chỉ tiêu đo lƣờng kết quả phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng ................................................................................... Error! Bookmark not defined. 1.3.2.1. Các chỉ tiêu định lƣợng ................................ Error! Bookmark not defined. 1.3.2.2. Các chỉ tiêu định tính ................................... Error! Bookmark not defined. 1.4. Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển hoạt động tín dụng trong ngân hàng thƣơng mại ................................................................ Error! Bookmark not defined. 1.4.1. Các yếu tố chủ quan ........................................ Error! Bookmark not defined. 1.4.2. Các yếu tố khách quan .................................... Error! Bookmark not defined. 1.4.2.1. Nhóm nhân tố từ phía khách hàng ............... Error! Bookmark not defined. 1.4.2.2. Nhóm nhân tố thuộc môi trƣờng .................. Error! Bookmark not defined. KẾT LUẬN CHƢƠNG 1.......................................... Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU ........ Error! Bookmark not defined. 2.1. Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài .......................... Error! Bookmark not defined. 2.1.1. Phƣơng pháp so sánh, đánh giá ....................... Error! Bookmark not defined. 2.1.2. Phƣơng pháp điều tra khảo sát ........................ Error! Bookmark not defined. 2.2. Thiết kế nghiên cứu ............................................ Error! Bookmark not defined. 2.2.1. Nguồn thu thập dữ liệu .................................... Error! Bookmark not defined. 2.2.2. Quy trình nghiên cứu ...................................... Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH YÊN BÁI.... Error! Bookmark not defined. 3.1. Khái quát về tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Yên Bái ......................... Error! Bookmark not defined. 3.1.1. Đặc điểm Kinh tế xã hội tỉnh Yên Bái ............ Error! Bookmark not defined. 3.1.1.1. Đặc điểm tự nhiên ........................................ Error! Bookmark not defined. 3.1.1.2. Tiềm năng kinh tế......................................... Error! Bookmark not defined. 3.1.2. Khái quát về tình hình hoạt động của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Yên Bái ................................. Error! Bookmark not defined. 3.1.2.1. Giới thiệu về ngân hàng ............................... Error! Bookmark not defined. 3.1.2.2. Cơ cấu tổ chức .............................................. Error! Bookmark not defined. 3.1.2.3. Đặc điểm hoạt động tín dụng của BIDV Yên BáiError! Bookmark not defined. 3.1.2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh chính trong giai đoạn từ năm 2012 - 2015 ................................................................................... Error! Bookmark not defined. 3.2. Thực trạng hoạt động phát triển tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam - chi nhánh Yên Bái ......................... Error! Bookmark not defined. 3.2.1. Chính sách tín dụng và quy trình tín dụng ...... Error! Bookmark not defined. 3.2.1.1. Chính sách tín dụng ..................................... Error! Bookmark not defined. 3.2.1.2. Quy trình tín dụng ....................................... Error! Bookmark not defined. 3.2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng ........................ Error! Bookmark not defined. 3.3. Đánh giá hiệu quả hoạt động phát triển tín dụng tại Chi Nhánh Yên Bái . Error! Bookmark not defined. 3.3.1. Những kết quả đạt đƣợc .................................. Error! Bookmark not defined. 3.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ................................. Error! Bookmark not defined. 3.3.2.1. Hạn chế......................................................... Error! Bookmark not defined. 3.3.2.2. Nguyên nhân ................................................ Error! Bookmark not defined. KẾT LUẬN CHƢƠNG 3.......................................... Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH YÊN BÁI ................................................... Error! Bookmark not defined. 4.1. Định hƣớng hoạt động tín dụng của ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam ........................................................................... Error! Bookmark not defined. 4.2. Định hƣớng hoạt động tín dụng của Chi nhánh Yên BáiError! Bookmark not defined. 4.3. Một số giải pháp tăng cƣờng hoạt động tín dụng của Chi nhánh Yên Bái Error! Bookmark not defined. 4.3.1. Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp với khách hàngError! Bookmark not defined. 4.3.2. Tiếp tục cải tiến, hoàn thiện các thể lệ, quy chế, quy trình tín dụng linh hoạt, chặt chẽ ...................................................................... Error! Bookmark not defined. 4.3.3. Thiết lập hệ thống thông tin tài chính có hiệu quảError! Bookmark not defined. 4.4.4. Xây dựng hệ thống phục vụ tự động, giao dịch từ xaError! Bookmark not defined. 4.4.5. Giải pháp về quản lý, điều hành và phát triển nguồn nhân lực ............... Error! Bookmark not defined. 4.4.6. Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng và tăng cƣờng huy động vốn .. Error! Bookmark not defined. 4.4. Một số kiến nghị................................................. Error! Bookmark not defined. 4.4.1. Kiến nghị đối với NHNN Việt Nam và các bộ ban ngành liên quan ...... Error! Bookmark not defined. 4.4.2. Kiến nghị đối với các cấp chính quyền địa phƣơngError! Bookmark not defined. 4.4.3. Kiến nghị đối với ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam ..... Error! Bookmark not defined. KẾT LUẬN ............................................................... Error! Bookmark not defined. TÀI LIỆU THAM KHẢO ...........................................................................................5 PHỤ LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nƣớc, hệ thống các ngân hàng thƣơng mại ở Việt Nam đã có những bƣớc phát triển vƣợt bậc, lớn mạnh về mọi mặt và đã có những đóng góp xứng đáng cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa nền kinh tế. Và một trong những hoạt động mang lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho ngân hàng chính là hoạt động tín dụng với tổng thu nhập chiếm tới 80% tổng thu nhập của ngân hàng. Hoạt động tín dụng là hoạt động chiếm phần lớn trong đa dạng các hoạt động của ngân hàng; đem lại lợi nhuận từ những khoản cho vay. Thông qua hoạt động tín dụng mà ngân hàng thực hiện đƣợc chức năng, nhiệm vụ và vai trò của bên cung cấp vốn cho các tổ chức, doanh nghiệp. Trong giai đoạn tái cơ cấu hệ thống ngân hàng hiện tại, các ngân hàng ngày càng đổi mới phƣơng thức hoạt động kinh doanh ngày càng chuyên nghiệp với mục đích mở rộng thị phần, gia tăng khả năng cạnh tranh. Hơn nữa, việc Việt Nam gia nhập ngày càng nhiều các tổ chức kinh tế lớn trên thế giới (WTO, ASEAN..), ký kết các hiệp định thƣơng mại tự do (APEC, TPP...) tạo cơ hội cho nền kinh tế phát triển, đi theo đó là sự phát triển của hệ thống ngân hàng. Do vậy, chiến lƣợc phát triển của các ngân hàng trong thời gian tới đều là mở rộng đối tƣợng khách hàng, gia tăng dƣ nợ tín dụng để mang về lợi nhuận ngày càng lớn. Là một trong bốn ngân hàng TMCP dẫn đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) luôn ý thức đƣợc vai trò của mình trong công cuộc phát triển nền kinh tế. Do vậy, BIDV luôn nỗ lực trong công tác phát triển tín dụng, mở rộng và đa dạng hóa danh mục khách hàng. Trong bối cảnh chung đó, Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Yên Bái (BIDV Yên Bái) với vai trò là một chi nhánh trong hệ thống ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam luôn ý thức đƣợc nghĩa vụ và trách nhiệm của mình. Ban lãnh đạo chi nhánh luôn xác định nhiệm vụ của mình là làm sao tận dụng đƣợc ƣu thế địa bàn, uy tín của BIDV cũng nhƣ sự đa dạng trong hệ thống sản phẩm tín dụng để thu hút đƣợc ngày càng nhiều sự quan tâm từ phía khách hàng. Tuy nhiên, trong những năm vừa qua, tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ của BIDV Yên Bái trung bình các năm xấp xỉ 14%, chi nhánh không hoàn thành xuất sắc chỉ tiêu Hội sở chính giao; thị phần dƣ nợ của BIDV Yên Bái xấp xỉ 30%, chƣa đạt đƣợc mục tiêu do chính chi nhánh đề ra. Vì vậy, BIDV Yên Bái cần phải nỗ lực nhiều hơn nữa để phát huy vai trò của mình với tƣ cách định chế tài chính, làm chức năng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ, tổ chức kinh tế, đáp ứng vốn cho đầu tƣ phát triển nền kinh tế cũng nhƣ cung cấp nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại đóng góp vào sự phát triển vững chắc và toàn diện của tỉnh Yên Bái; góp phần đẩy nhanh tiến trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Xuất phát từ những lý do trên, tác giả chọn đề tài: “Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Yên Bái”. Đây là một sự kết hợp giữa những lý thuyết học đƣợc trên lớp với thực tiễn để tìm hiểu thực trạng, đánh giá về hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần đầu tƣ và phát triển Việt Nam – chi nhánh Yên Bái và đƣa ra đƣợc những giải pháp hữu hiệu nhằm phát triển hoạt động tín dụng tại đây. 2. Câu hỏi nghiên cứu - Khái niệm tín dụng và tại sao phải phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng ? - Những tiêu chí nào đánh giá kết quả phát triển hoạt động tín dụng của ngân hàng và các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động tín dụng tại ngân hàng ? - Thực trạng hoạt động tín dụng của ngân hàng BIDV Yên Bái trong thời gian qua nhƣ thế nào? - Phƣơng hƣớng và giải pháp phát triển tín dụng của BIDV Yên Bái ? Có những điều kiện gì để thực hiện thành công các giải pháp đó ? 3. Mục tiêu nghiên cứu - Mục tiêu nghiên cứu chung: + Tổng quát hóa các cơ sở lý luận liên quan đến tín dụng của ngân hàng thƣơng mại. + Nêu ra những vấn đề liên quan đến phát triển hoạt động tín dụng; đƣa ra những chỉ tiêu đo lƣờng kết quả mở rộng tín dụng. + Nghiên cứu thực trạng, rút ra những thành tựu, tồn tại và nguyên nhân hạn chế trong hoạt động tín dụng của BIDV Yên Bái trong thời gian qua. + Đề xuất giải pháp mở rộng tín dụng, góp phần đƣa BIDV Yên Bái trở thành ngân hàng lớn nhất tỉnh Yên Bái. - Mục tiêu nghiên cứu cụ thể: + Đánh giá về thực trạng tín dụng tại tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái, những ƣu điểm, hạn chế, nguyên nhân chủ quan, khách quan. + Đề xuất những giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Yên Bái. 4. Đối tƣợng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Phát triển hoạt động tín dụng tại ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu thực trạng về phát triển hoạt động tín dụng tại BIDV Yên Bái từ năm 2012 đến 2015. Đánh giá và so sánh tình hình phát triển của chi nhánh với các chi nhánh ngân hàng khác trên địa bàn tỉnh Yên Bái, từ đó đƣa ra các phƣơng hƣớng hoạt động thích hợp cho chi nhánh trong thời gian tiếp theo. 5. Phƣơng pháp nghiên cứu - Phƣơng pháp so sánh: Đề tài sử dụng phƣơng pháp so sánh để đánh giá tăng cƣờng tài chính qua các năm. - Phƣơng pháp điều tra: Luận văn sử dụng kết quả thu thập đƣợc từ quá trình nghiên cứu khảo sát đánh giá và chỉ ra những tồn tại hạn chế trong hoạt động tín dụng của BIDV Yên Bái, bao gồm các yếu tố: Cán bộ tín dung, chính sách tín dụng, cơ sở vật chất, quy trình tín dụng, sản phẩm tín dụng và uy tín ngân hàng. Thang đo mức độ cảm nhận của khách hàng về hoạt động tín dụng ngân hàng là thang đo Likert 5, theo đó: mức 1 tƣơng ứng với “hoàn toàn không đồng ý” và mức 5 tƣơng ứng với “hoàn toàn đồng ý”. Luận văn sử dụng phƣơng pháp điều tra chọn mẫu thông qua bảng câu hỏi khảo sát. Dựa trên số liệu thu thập đƣợc từ bảng câu hỏi khảo sát, tác giả đƣa ra nhận xét về mức độ đánh giá của khách hàng, từ đó phát hiện tồn tại, hạn chế của chi nhánh ảnh hƣởng tới khả năng phát triển hoạt động tín dụng. 6. Kết cấu luận văn. Ngoài phần Mở đầu, kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu gồm 4 chƣơng: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và tổng quan về tín dụng ngân hàng và vấn đề phát triển tín dụng tại ngân hàng Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu và thiết kế nghiên cứu Chƣơng 3: Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Yên Bái Chƣơng 4: Một số giải pháp nhằm phát triển tín dụng Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Yên Bái TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Hồ Diệu, 2000. Tín dụng ngân hàng. Hà Nội: NXB Thống kê. 2. Lê Đình Thọ, 2011. Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh. Thành phố Hồ Chí Minh: Nhà xuất bản Lao động xã hội. 3. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2001. Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng. Hà Nội. 4. Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2011. Quyết định số 22/VBHN-NHNN Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phong để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng. Hà Nội. 5. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2013. Báo cáo tài chính riêng lẻ cho giai đoạn 1/5/2012 đến 31/12/2012. Hà Nội, tháng 3 năm 2013. 6. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2013. Báo cáo tài chính riêng lẻ năm 2012 và Quý IV/2012. Hà Nội, tháng 2 năm 2013. 7. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2012. Báo cáo tài chính riêng lẻ năm 2011. Hà Nội, tháng 3 năm 2012. 8. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2014. Báo cáo tài chính riêng lẻ năm 2013. Hà Nội, tháng 3 năm 2014. 9. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2015. Báo cáo tài chính riêng lẻ năm 2014. Hà Nội, tháng 3 năm 2015. 10. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, 2016. Báo cáo tài chính riêng lẻ năm 2015. Hà Nội, tháng 3 năm 2016. 11. Nguyễn Minh Kiều, 2005. Nghiệp vụ ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê. 12. Nguyễn Ngọc Lê Ca, 2011. Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam. Luận văn thạc sĩ. Đại học Kinh tế TP. HCM. 13. Nguyễn Thị Nhƣ Thủy, 2015. Hiệu quả tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam. Luận án tiến sĩ. Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh. 14. Nguyễn Văn Lê, 2014. Tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn. Luận án tiến sĩ. Học viện Ngân hàng. 15. Nguyễn Văn Tiến, 2013. Giáo trình tín dụng ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống kê. 16. Nguyễn Văn Tiến, 2013. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Thống Kê. 17. Nguyên Xuân Đồng, 2013. Giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Phú Thọ. Luận văn thạc sĩ. Đại học Thái Nguyên. 18. Phan Thị Cúc, 2008. Giáo trình tín dụng ngân hàng. Hà Nội: NXB Thống kê. 19. Quốc Hội, 2010. Luật các tổ chức tín dụng (đã sửa đổi bổ sung năm 2010). Hà Nội: Nhà xuất bản Chính trị quốc gia. 20. Trần Kim Phúc, 2013. Phát triển tín dụng cho doanh nghiệp tại chi nhánh ngân hàng TMCP Nam Việt tại Đà Nẵng. Luận văn thạc sĩ. Đại học Đà Nẵng. 21. Võ Việt Hùng, 2009. Giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh. Luận án tiến sĩ. Trƣờng Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh. 22. Vƣơng Hồng Hà, 2013. Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam – chi nhánh tỉnh Bắc Giang. Luận văn thạc sĩ. Đại học Nông nghiệp Hà Nội. Các website 23. Website của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn. 24. Website của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam: http://www.bidv.com.vn. VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ ! VUI LÒNG TẢI VỀ ĐỂ XEM BẢN FULL ĐẦY ĐỦ !