Tài liệu Mở rộng cho vay bán lẻ tại ngân hàng techcombank chi nhánh nhuệ giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN HỒNG THÁI MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK-CHI NHÁNH NHUỆ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ --------------------- NGUYỄN HỒNG THÁI MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK-CHI NHÁNH NHUỆ GIANG Chuyên ngành:TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG : Mã số: 60 34 02 01 (đối với chuyên ngành TCNH) LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN TS. LÊ THANH TÂM PGS.TS TRẦN THỊ THANH TÚ Hà Nội – 2016 LỜI CẢM ƠN Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội. đến quý thầy cô trong Khoa Tài chính – Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội đã tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn này. Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến TS.Lê Thanh Tâm, ngƣời đã nhiệt tình hƣớng dẫn, giúp đỡ về kiến thức, phƣơng pháp nghiên cứu, phƣơng pháp trình bày để em có thể hoàn thiện nội dung và cả hình thức của luận văn. Cuối cùng, em xin dành lời cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè và đồng nghiệp đã tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em trong suốt thời gian học tập và nghiên cứu. Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất cả mọi ngƣời ! Học viên Nguyễn Hồng Thái MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU ............................................................................................................8 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH NHUỆ GIANG .................... 1.1. CHO VAY BÁN LẺ (CVBL) ........................... Error! Bookmark not defined. 1.1.1. Khái niệm CVBL ............................................ Error! Bookmark not defined. 1.1.2. Đặc điểm CVBL .............................................. Error! Bookmark not defined. 1.1.3. Vai trò của CVBL ........................................... Error! Bookmark not defined. 1.1.4. Phân loại CVBL .............................................. Error! Bookmark not defined. 1.2. MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ ...................... Error! Bookmark not defined. 1.2.1. Quan điểm về mở rộng CVBL ........................ Error! Bookmark not defined. 1.2.2. Chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động CVBL .. Error! Bookmark not defined. 1.2.3. Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động CVBLError! Bookmark not defined. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG ............................................................. Error! Bookmark not defined. 2.1. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG ............................... Error! Bookmark not defined. 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển .................. Error! Bookmark not defined. 2.1.2 Cơ cấu tổ chức tại Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng - Chi nhánh Nhuệ GiangError! Bookmark not defined. 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh TCB-Nhuệ Giang từ năm 2012- 2014 .. Error! Bookmark not defined. 2.2. THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVKHCN TẠI TCB-Nhuệ Giang ............... Error! Bookmark not defined. 2.2.1. Tình hình chung về CV cho vay bán lẻ ........... Error! Bookmark not defined. 2.2.2. Thực trạng mở rộng CV cho lẻ tại TCB Nhuệ GiangError! Bookmark not defined. 2.3. PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CVBL TẠI TCB NHUỆ GIANG ................................................. Error! Bookmark not defined. 2.3.1. Chính sách, quy trình cấp tín dụng của Ngân hàng TMCP kỹ thƣơng Việt Nam .............................................................. Error! Bookmark not defined. 2.3.2. Chất lƣợng và tính đa dạng của hình thức cho vay bán lẻError! Bookmark not defined. 2.3.3. Lãi suất cho vay trên thị trƣờng ...................... Error! Bookmark not defined. 2.4. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CVBL TẠI TCB NHUỆ GIANG ................................................................................... Error! Bookmark not defined. 2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc .................................. Error! Bookmark not defined. 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân ................................. Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG ......................................................................... Error! Bookmark not defined. 3.1. ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG CHO VAY BÁN LẺError! Bookmark not defined. 3.1.1. Định hƣớng của Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt NamError! Bookmark not defined. 3.1.2. Định hƣớng, mục tiêu mở rộng cho vay BL của Chi nhánh.Error! Bookmark not defined. 3.2. GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CVBL TẠI TCB Nhuệ Giang. ......... Error! Bookmark not defined. 3.2.1. Đa dạng hóa và phát triển sản phẩm, dịch vụ cho vay bán lẻError! Bookmark not defined. 3.2.2. Cải tiến quy trình cho vay bán lẻ tại TCB Nhuệ Giang.Error! Bookmark not defined. 3.2.3. Đẩy mạnh hoạt động marketing và tăng cƣờng mở rộng mạng lƣới cung cấp các sản phẩm CVBL.................................................. Error! Bookmark not defined. 3.2.4. Phân loại khách hàng, lựa chọn khách hàng vay và giữ mối quan hệ tốt đẹp với KHCN ................................................................. Error! Bookmark not defined. 3.2.5. Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn sau vay. ....... Error! Bookmark not defined. 3.2.6. Nâng cao năng lực của cán bộ quản lý và trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng. .................................................................. Error! Bookmark not defined. 3.2.7. Hiện đại hóa công nghệ ................................... Error! Bookmark not defined. CHƢƠNG 4:GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTMCP KỸ THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH NHUỆ GIANG 4.1. ĐỊNH HƢỚNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 4.1.1. Định hƣớng của Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ....................................... Error! Bookmark not defined. 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .................................. Error! Bookmark not defined. 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc ................. Error! Bookmark not defined. 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng VNError! Bookmark not defined. KẾT LUẬN .................................................................. Error! Bookmark not defined. NHẠN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN KHOA HỌC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết quả huy động vốn của TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012 – 2014 ................................................................................... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.2: Chỉ tiêu hoạt động tín dụng của TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012 – 2014 ................................................................................... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của TCB Nhuệ Giang giai đoạn 2012- 2014 ................................................................................... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.4: Tình hình chung về CVKHCN ................. Error! Bookmark not defined. Bảng 2.5: Dƣ nợ CVBL tại TCB Nhuệ Giang .......... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.6: Tỷ trọng dƣ nợ CVBL trong Tổng dƣ nợ của TCB Nhuệ Giang ..................... Bảng 2.7: CVBL theo sản phẩm qua các năm .......... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.8: CVBL theo thời hạn cho vay. ................... Error! Bookmark not defined. Bảng 2.9: Cơ cấu CVBL theo tài sản đảm bảo nợ vayError! Bookmark not defined. Bảng 2.10: Số lƣợng khách hàng cá nhân qua các năm.Error! Bookmark not defined. Bảng 2.11: Thu lãi từ hoạt động CVBL qua các nămError! Bookmark not Bookmark not defined. Bảng 2.12: Tỷ lệ Nợ xấu CVBL tại TCB Nhuệ GiangError! defined. Bảng 2.13: Lãi suất cho vay cá nhân của các nhóm Ngân hàng giai đoạn 2012- 2014 ................................................................................................ Error! Bookmark not defined. Biểu đồ 2.1: Biểu đồ so sánh dƣ nợ CVBL với Tổng dƣ nợ......................................... Biểu đồ 2.2: Biểu đồ thể hiện tỷ lệ của dƣ nợ CVBL so với Tổng dƣ nợ ......................... Biểu đồ 2.3: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ CVBL theo sản phẩm.......................................... Biểu đồ 2.4: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ CVBL theo thời hạn ............................................ Biểu đồ 2.5: Biểu đồ thể hiện dƣ nợ CVBL theo tài sản đảm bảo ................................ Biểu đồ 2.6: Thị phần CVBL của TCB Nhuệ Giang với các Ngân hàng khác Biểu đồ 2.7: Thu nhập từ lãi vay của dƣ nợ CVBL .. Error! Bookmark not defined. DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chƣ̃ viế t tắ t Viế t đầ y đủ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng ma ̣i NHTMCP Ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phầ n TCKT Tổ chƣ́c kinh tế Techcombank NHTM cổ phầ n Kỹ thƣơng Viê ̣t Nam TCB NHTM cổ phầ n Kỹ thƣơng Viê ̣t Nam TCB Nhuệ Giang NHTMCP Kỹ thƣơng– CN Nhuệ Giang CVBL Cho vay bán lẻ KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CVKHDN Cho vay khách hàng doanh nghiệp PGD Phòng Giao Dịch WTO Tổ chƣ́c thƣơng ma ̣i thế giới BQ Bình quân Trđ Triệu đồng TÓM TẮT LUẬN VĂN BẰNG TIẾNG VIỆT (Theo công văn số 2405/ĐHKT – SĐH, ngày 29/11/2010 của Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN) 1. Tên luận văn : “ Mở rộng cho vay bán lẻ tại ngân hàng Techcombank – Chi nhánh Nhuệ Giang” 2. Tác giả : Nguyễn Hồng Thái 3. Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng 4. Bảo vệ năm: 2015 5. Giáo viên hƣớng dẫn: TS. Lê Thanh Tâm 6. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa, luận giải những vấn đề cơ bản về mở rộng cho vay bán lẻ của Ngân hàng Thƣơng mại bao gồm: + Khái niệm mở rộng cho vay bán lẻ + Đặc điểm của mở rộng cho vay bán lẻ + Phân loại cho vay bán lẻ + Tầm quan trọng của hoạt động mở rộng cho vay bán lẻ - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nhuệ Giang giai đoạn từ năm 2012 – 2014.Dựa vào báo cáo kết quả kinh doanh qua 3 năm + Từ đó sử dụng các tiêu chí để đánh giá kết quả hoạt động mở rộng cho vay bán lẻ. - Đề xuất giải pháp tăng cƣờng mở rộng cho vay bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Nhuệ Giang trong thời gian tới. + Mở rộng cơ cấu cho vay bán lẻ một cách đa dạng hơn + Cần đẩy mạnh công tác mở rộng cho vay bán lẻ sao cho phù hợp. + Áp dụng chính sách lãi suất phù hợp với tình hình chung của nền kinh tế. + Thực hiện tốt các chính sách đối với khách hàng + Tăng cƣờng hoạt động truyền thông trong ngân hàng 7.Những đóng góp mới của luận văn: - Luận văn đã dùng các phƣơng pháp, sử dụng kết hợp dữ liệu thứ cấp với sơ cấp. - Tiếp tục đƣa ra các phƣơng hƣớng mở rộng cho vay bán lẻ trong thời gian tới. - Đƣa ra các ý kiến về giải pháp tăng cƣờng mở rộng cho vay bán lẻ tại chi nhánh. + Đa dạng hóa các hình thức mở rộng cho vay bán lẻ. + Chú trọng nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đẩy mạnh công tác truyền thông Giáo viên hƣớng dẫn Học viên TS. Lê Thanh Tâm Nguyễn Hồng Thái DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1. Phan Thu Hà – Giáo trình Ngân hàng Thƣơng mại của NXB Thống kê – năm 2007. 2. Nguyễn Thị Mùi - Nghiệp vụ Ngân hàng Thƣơng mại của NXB Tài chính – năm 2008. 3. Báo cáo Thƣờng niên năm 2012, 2013, 2014 của Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng VN 4. Báo cáo Tổng kết năm 2012, 2013, 2014 của Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng VIỆT NAM – Chi nhánh Techcombank Nhuệ Giang. 5. Luật các Tổ chức tín dụng (đã đƣợc sửa đổi bổ sung năm 2004) của NXB Chính trị Quốc gia năm 2004. 6. Lƣu Thị Hƣơng, PGS.TS.Vũ Duy Hào – Tài chính doanh nghiệp của NXB Kinh tế Quốc Dân năm 2007. 7. Các bản báo cáo kết quả kinh doanh của NHTMCP kỹ thƣơng Việt Nam chi nhánh Nhuệ Giang từ năm 2012-2014 8. Nguyễn Thị Mùi, 2010. Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Giáo dục. 9. Quốc hội, 2010. Luật các tổ chức tín dụng. Hà Nội 10. Đặng Văn Tiến, 2005. Giáo trình Marketing ngân hàng. Hà Nội: Nhà xuất bản Giáo dục. 11. Lê Văn Tƣ, 2010. Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại. Hà Nội: Nhà xuất bản Tài chính. 12. http://www.nganhang.anet.vn