tailieuonthi
Lêi më ®Çu.
Trong giai ®o¹n hiÖn nay, xu híng chung cña nÒn kinh tÕ ViÖt
Nam lµ tiÕn hµnh c«ng nghiÖp ho¸, hiÖn ®¹i ho¸, ®Èy m¹nh sù ph¸t triÓn
®Êt níc vµ t¨ng cêng hoµ nhËp víi kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi. §Ó ®¶m
b¶o cho sù ph¸t triÓn nµy, vèn cÇn cho nÒn kinh tÕ vÝ nh m¸u cÇn cho
mét c¬ thÓ sèng. Víi vai trß “ tr¸i tim “ cña nÒn kinh tÕ, hÖ thèng ng©n
hµng ®ang trë m×nh trong c«ng cuéc ®æi míi vµ ®a d¹ng ho¸ nghiÖp vô
ng©n hµng. Trong m«i trêng c¹nh tranh ngµy cµng g¨y g¾t , viÖc hoµn
thiÖn vµ ph¸t triÓn c¸c ho¹t ®éng lµ huíng ®i vµ ph¬ng ch©m cho c¸c
ng©n hµng tån t¹i vµ ph¸t triÓn . Vµ xÐt cho cïng ®©y chÝnh lµ sù ®¸p øng
cho yªu cÇu hiÖn ®¹i ho¸, ®a d¹ng ho¸ ho¹t ®éng ng©n hµng vµ xu thÕ héi
nhËp cña nÒn kinh tÕ.
B¶o l·nh lµ mét trong nh÷ng nghiÖp vô cña ng©n hµng th¬ng m¹i
hiÖn ®¹i. Nã cßn míi mÎ víi c¸c ng©n hµng ViÖt Nam nãi chung vµ ng©n
hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn nãi riªng v× hÖ thèng ng©n hµng nµy cã tuæi
®êi kinh doanh cßn rÊt trÎ. Trong thêi gian qua, sù ph¸t triÓn vµ khëi s¾c
cña nghiÖp vô b¶o l·nh tuy tÝch cùc nhng cßn cha t¬ng xøng víi vai
trß vµ tiÒm n¨ng cu¶ nã ®èi víi hÖ thèng ng©n hµng vµ nÒn kinh tÕ.
NhËn thøc ®îc vÊn ®Ò trªn sau mét thêi gian thùc tËp t¹i Ng©n
hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Hµ Néi t«i quyÕt ®Þnh chän ®Ò tµi “Hoµn thiÖn
vµ ph¸t triÓn nghiÖp vô b¶o l·nh t¹i Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn
Hµ Néi”.
Néi dung ®Ò tµi bao gåm c¸c phÇn sau:
Ch¬ng 1: Lý luËn chung vÒ b¶o l·nh ng©n hµng.
Ch¬ng 2: Thùc tr¹ng nghiÖp vô b¶o l·nh t¹i Ng©n hµng §Çu t vµ
Ph¸t triÓn Hµ Néi.
Ch¬ng 3: C¸c gi¶i ph¸p vµ kiÕn nghÞ nh»m hoµn thiÖn nghiÖp vô
b¶o l·nh t¹i Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Hµ Néi.
Ph¹m vi cña ®Ò tµi lµ nghiªn cøu nghiÖp vô b¶o l·nh t¹i Ng©n hµng
§Çu t vµ Ph¸t triÓn Hµ Néi. Tõ c¬ së lý luËn vµ thùc tiÔn t«i m¹nh d¹n
®a ra ý kiÕn nh»m hoµn thiÖn vµ ph¸t triÓn ho¹t ®éng nµy t¹i ng©n hµng.
VÒ ph¬ng ph¸p nghiªn cøu, bµi viÕt nµy sÏ sö dông ph¬ng ph¸p
tæng hîp ph©n tÝch vµ ®Æc biÖt sö dông nhiÒu tíi lý luËn vµ chÝnh s¸ch
Marketing trong ng©n hµng.
§Ó hoµn thµnh ®Ò tµi nµy,t«i ®· nhËn ®îc sù híng dÉn rÊt quý
b¸u cña ThÇy gi¸o híng dÉn, Gi¸o s Cao Cù Béi vµ c¸c Thµy C« trong
khoa Ng©n hµng- Tµi chÝnh. Ngoµi ra, trong thêi gian thùc tËp, t«i cßn
1
tailieuonthi
®îc sù gióp ®ì tËn t×nh cña b¸c NguyÔn §êng TuÊn- Phã Gi¸m ®èc
ng©n hµng, c« Huúnh Kim Ngäc vµ chÞ NguyÔn ThÞ Minh Thu cïng c¸c
Anh ChÞ, C« Chó t¹i trô së Ng©n hµng §Çu t vµ Ph¸t triÓn Hµ Néi vµ t¹i
Chi nh¸nh Thanh Tr× .
T«i xin ch©n thµnh c¶m ¬n vµ mong tiÕp tôc nhËn ®îc sù chØ b¶o
cña c¸c thÇy c« vµ c¸c c« chó trong ng©n hµng.
2
tailieuonthi
Néi dung
Ch¬ng 1:
Lý luËn chung vÒ nghiÖp vô b¶o l·nh.
C¸c vÊn ®Ò chÝnh trong ch¬ng nµy bao gåm:
- C¸c kh¸i niÖm vÒ b¶o l·nh.
- Ph©n lo¹i vµ néi dung c¸c lo¹i h×nh b¶o l·nh.
- B¶o l·nh ng©n hµng trong nÒn kinh tÕ thÞ trêng.
3
tailieuonthi
I. C¸c kh¸i niÖm vÒ b¶o l·nh.
1. Kh¸i niÖm vÒ b¶o l·nh vµ b¶o l·nh ng©n hµng.
Tríc khi ®a ra kh¸i niÖm b¶o l·nh trong ng©n hµng, chóng ta h·y
t×m hiÓu vÒ b¶o l·nh nãi chung vµ kh¸i niÖm b¶o l·nh mét sè lÜnh vùc
kh¸c.
B¶o l·nh lµ mét thuËt ng÷ ®îc sö dông tõ l©u ®êi. Trong x· héi
phong kiÕn ngêi ta ®· biÕt ®Õn kh¸i niÖm lý trëng vµ nh÷ng ngêi cã
thÕ lùc b¶o l·nh cho tï nh©n trong thêi gian thi hµnh ¸n, cha mÑ b¶o l·nh
cho con... Sau ®ã b¶o l·nh ®îc ph¸t triÓn sang lÜnh vùc d©n sù vµ nhiÒu
lÜnh vùc kh¸c cña ®êi sèng kinh tÕ x· héi. B¶o l·nh ®îc ph©n ra hai h×nh
thøc dùa vµo tÝnh chÊt vµ ®èi tîcg b¶o l·nh lµ: B¶o l·nh ®èi nh©n vµ b¶o
l·nh ®èi vËt.
-B¶o l·nh ®èi nh©n: §îc ¸p dông chñ yÕu víi c¸c quan hÖ phi tµi
s¶n h×nh sù, tè tông h×nh sù, chÕ tµi hµnh chÝnh vµ quan hÖ phi tµi s¶n
trong d©n sù.
-B¶o l·nh ®èi vËt: §îc ¸p dông trong quan hÖ hîp ®ång kinh tÕ vµ
d©n sù cã yÕu tè tµi s¶n. §ã chÝnh lµ b¶o l·nh, mét trong c¸c ph¬ng thøc
b¶o ®¶m viÖc vi ph¹m hîp ®ång.
Trong ph¸p luËt d©n sù níc ta kh¸i niÖm b¶o l·nh ®îc nªu trong
®iÒu 366 Bé luËt D©n sù: “ B¶o l·nh lµ viÖc ngêi thø ba (gäi lµ ngêi
b¶o l·nh) cam kÕt víi bªn cã quyÒn ( gäi lµ ngêi nhËn b¶o l·nh) sÏ thùc
hiÖn nghÜa vô thay cho bªn cã nghÜa vô( gäi lµ ngêi ®îc b¶o l·nh), nÕu
khi ®Õn h¹n mµ nguêi ®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hoÆc thùc hiÖn
kh«ng ®óng nghÜa vô ...”.
Trong ph¸p lÖnh hîp ®ång kinh tÕ: “ B¶o l·nh tµi s¶n lµ sù b¶o ®¶m
b»ng tµi s¶n thuéc quyÒn së h÷u cña ngêi nhËn b¶o l·nh ®Ó chÞu tr¸ch
nhiÖm tµi s¶n thay cho ngêi ®îc b¶o l·nh khi ngêi nµy vi ph¹m hîp
®ång kinh tÕ ®· ký kÕt...”
Tõ ®ã ta ®a ra kh¸i niÖm chung vÒ b¶o l·nh nh sau:
“ B¶o l·nh lµ sù cam kÕt cña ngêi nhËn b¶o l·nh sÏ thùc hiÖn ®Çy
®ñ c¸c nghi· vô vµ quyÒn lîi nÕu ngêi xin b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn
hoÆc thùc hiÖn kh«ng ®óng víi bªn yªu cÇu b¶o l·nh”.
Ho¹t ®éng b¶o l·nh ngµy nay ®îc ph¸t triÓn phong phó vµ ®a d¹ng
trong mäi mÆt cña nÒn kinh tÕ x· héi. §Ó ph©n lo¹i, ngêi ta dùa vµo mét
sè c¸c tiªu thøc nh:
-Dùa trªn chñ thÓ b¶o l·nh:
+B¶o l·nh nhµ níc víi doanh nghiÖp.
+B¶o l·nh c«ng ty mÑ víi c«ng ty con.
4
tailieuonthi
+ B¶o l·nh cña ng©n hµng víi doanh nghiÖp.
- Dùa trªn môc ®Ých kinh tÕ:
+B¶o l·nh v× môc ®Ých kinh tÕ.
+B¶o l·nh v× môc ®Ých phi kinh tÕ.
* Kh¸i niÖm b¶o l·nh ng©n hµng: Theo ®iÒu 1 trong Quy chÕ vÒ
nghiÖp vô b¶o l·nh cña c¸c ng©n hµng( ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè
196/ Q§- NH 14 ngµy 16 th¸ng 9 n¨m 1994 cñaThèng ®èc NHNN):
“B¶o l·nh lµ mét trong c¸c nghiÖp vô cña ng©n hµng, lµ cam kÕt cña
ng©n hµng b¶o l·nh chÞu tr¸ch nhiÖm tr¶ tiÒn thay cho bªn ®îc b¶o l·nh
nÕu bªn ®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hiÖn ®óng vµ ®ñ c¸c c¸c nghÜa vô
®· tho¶ thuËn víi bªn yªu cÇu b¶o l·nh, ®îc quy ®Þnh cô thÓ t¹i th b¶o
l·nh cña ng©n hµng”.
2. Sù ra ®êi vµ qu¸ tr×nh ph¸t triÓn cña b¶o l·nh ng©n hµng.
2.1. Sù ra ®êi cña b¶o l·nh ng©n hµng.
Theo nh phÇn kh¸i niÖm trªn b¶o l·nh ng©n hµng lµ b¶o l·nh v×
môc ®Ých kinh tÕ víi ngêi b¶o l·nh lµ c¸c ng©n hµng. B¶o l·nh ng©n
hµng chØ ®îc ra ®êi vµ ph¸t triÓn vµo ®Çu thËp niªn 70 cña thÕ kû vµ trë
thµnh mét lo¹i h×nh dÞch vô h÷u hiÖu cña c¸c ng©n hµng hiÖn ®¹i víi nÒn
kinh tÕ. Chóng ta h·y xem xÐt sù ra ®êi cña b¶o l·nh ng©n hµng, mét lo¹i
h×nh dÞch vô míi cña ng©n hµng th¬ng m¹i.
Theo quan niÖm Marketing sù ra ®êi mét s¶n phÈm dÞch vô míi
thêng b¾t nguån tõ ba nh©n tè : Ph¸t sinh nhu cÇu, kh¶ n¨ng cung øng
vµ sù cho phÐp cña luËt ph¸p.Ba nh©n tè nµy víi sù ra ®êi cña b¶o l·nh
ng©n hµng lµ:
* Sù ph¸t sinh nhu cÇu b¶o l·nh: ChÝnh sù ph¸t triÓn cña nÒn kinh tÕ
mµ ë ®©y lµ sù ph¸t triÓn cña th¬ng m¹i vµ tÝn dông ®· lµm n¶y sinh
xuÊt hiÖn nh÷ng nhu cÇu míi.
- VÒ th¬ng m¹i: X· héi loµi ngêi ®· tr¶i qua c¸c h×nh thøc s¶n
xuÊt tù cung tù cÊp vµ s¶n xuÊt hµng ho¸. S¶n xuÊt hµng ho¸ ra ®êi t¹o ra
bíc nh¶y vät trong ®êi sèng, kinh tÕ vµ t¹o ®iÒu kiÖn thóc ®Èy sù ph¸t
triÓn cña th¬ng m¹i. Th¬ng m¹i ra ®êi tõ sù ph©n c«ng lao ®éng x· héi,
chuyªn m«n ho¸ s©u vµ lîi thÕ so s¸nh gi÷a c¸c vïng,c¸c doanh nghiÖp
vµ c¸c quèc gia. Khi nÒn kinh tÕ ph¸t triÓn, th¬ng m¹i ph¸t triÓn c¶ vÒ
chiÒu réng lÉn chiÒu s©u ®Æc biÖt víi xu híng hoµ nhËp tham gia vµo
ph©n c«ng lao ®éng khu vùc vµ thÕ giíi. Sù ph¸t triÓn cña th¬ng m¹i lµm
t¨ng sè lîng,gi¸ trÞ vµ tèc ®é c¸c giao dÞch cña doanh nghiÖp lµm c¸c
giao dÞch vît ra khái ph¹m vi biªn giíi quèc gia.
- VÒ tÝn dông: TÝn dông ra ®êi do nhu cÇu chu chuyÓn vèn trong
nÒn kinh tÕ gi÷a nh÷ng n¬i thõa vµ thiÕu t¬ng ®èi. Th¬ng m¹i ph¸t
5
tailieuonthi
triÓn kÐo theo sù c¹nh tranh ngµy cµng gay g¾t gi÷a c¸c doanh nghiÖp
trªn mäi lÜnh vùc. §Ó ®æi míi s¶n phÈm, c«ng nghÖ ®¸p øng thÞ trêng
vèn trë nªn cùc kú quan träng. TÝn dông khi ®ã kh«ng chØ bao gåm quan
hÖ cung øng vèn gi÷a c¸c tæ chøc trong mét níc mµ cßn gi÷a c¸c
níc,c¸c khu vùc trªn nhiÒu lÜnh vùc nhng chñ yÕu lµ th¬ng m¹i víi
nguyªn t¾c hoµn tr¶ vèn gèc vµ mét phÇn l·i nhÊt ®Þnh. §iÒu kiÖn c¬ b¶n
trong tÝn dông lµ hoµn tr¶ cã nghÜa r»ng ngêi cho vay cã thÓ thu håi vèn
vµ l·i sau mét thêi h¹n nhÊt ®Þnh. Ngîc l¹i, ngêi cÊp tÝn dông sÏ ph¶i
®èi mÆt víi rñi ro tÝn dông nÕu ngêi vay kh«ng hoµn tr¶ ®óng yªu cÇu.
Rñi ro nµy cµng lín khi tÝn dông ®îc thùc hiÖn ë ph¹m vi ngoµi quèc
gia.
Sù ph¸t triÓn cña th¬ng m¹i vµ tÝn dông dÉn tíi:
+ Sù thiÕu hôt th«ng tin vµ do ®ã lµ sù thiÕu tÝn nhiÖm b¹n hµng:
Giao dÞch diÔn ra víi ®Æc ®iÓm t¨ng vÒ sè lîng, phøc t¹p h¬n trong thêi
gian dµi vµ trªn ph¹m vi toµn cÇu.Qu¸ tr×nh kinh doanh diÔn ra víi tèc ®é
chãng mÆt, do vËy trong cïng mét lóc mét doanh nghiÖp ph¶i giao dÞch
víi rÊt nhiÒu b¹n hµng kh¸c nhau. Hä thiÕu th«ng tin vÒ c¸c b¹n hµng
còng nh ®èi thñ c¹nh tranh. Sù thiÕu hôt th«ng tin cã thÓ dÉn tíi rñi ro
vÒ ®¹o ®øc do b¹n hµng kh«ng ®¸p øng c¸c hîp ®ång ®· ký kÕt. HoÆc nÕu
hä cã thÓ t×m hiÓu ®îc th«ng tin th× viÖc tranh thñ c¬ héi kinh doanh vµ
c¸c chi phÝ ph¶i bá ra ng¨n c¶n hä thùc hiÖn ®iÒu nµy. M©u thuÉn n¶y
sinh ®ã lµ sù thiÕu hiÓu biÕt vÒ nhau lµm c¸c ®èi t¸c kh«ng cã ®ñ ®é tÝn
nhiÖm cÇn thiÕt ®Ó ký kÕt hîp ®ång.
+ T¨ng c¸c rñi ro trong kinh doanh: Mét doanh nghiÖp trong kinh
doanh ph¶i g¸nh chÞu rñi ro vÒ l·i suÊt, tû gi¸, c¹nh tranh, c¸c rñi ro bÊt
kh¶ kh¸ng... Rñi ro cã thÓ g©y ra nh÷ng hËu qu¶ kh«ng lêng tríc ®îc
cho doanh nghiÖp. Theo c¬ chÕ lan truyÒn c¸c rñi ro nµy cßn ¶nh hëng
tíi c¶ c¸c doanh nghiÖp kh¸c cïng thùc hiÖn hîp ®ång. Rñi ro vÝ dô nh
c¸c rñi ro bÊt kh¶ kh¸ng ®«i khi n»m ngoµi kh¶ n¨ng kiÓm so¸t cña con
ngêi. KiÓm so¸t rñi ro lµ khã kh¨n ®Æc biÖt lµ c¸c rñi ro lan truyÒn tõ ®èi
t¸c.Khi c¹nh tranh bÞ ®Èy tíi møc ®é gay g¾t, c¸c doanh nghiÖp ®Òu ph¶i
tËn dông mäi c¬ héi ®Ó vît lªn trªn ®èi thñ.Mµ chÞu rñi ro cã nghÜa lµ
chÞu ®e do¹ tôt hËu. V× v©y c¸c doanh nghiÖp lu«n t×m c¸ch gi¶m thiÓu
rñi ro.
Nh vËy tõ b¶n th©n nÒn kinh tÕ xuÊt hiÖn nhu cÇu cÇn cã c«ng cô
ng¨n ngõa rñi ro tõ ®èi t¸c, kh¾c khôc t×nh tr¹ng thiÕu hôt th«ng tin lµm
c¸c bªn yªn t©m thùc hiÖn giao dÞch. VÒ mÆt thanh to¸n c¸c rñi ro ®·
®îc kiÓm so¸t bëi c¸c h×nh thøc tÝn dông chøng tõ, b¶o ®¶m hèi
phiÕu...Cßn c¸c rñi ro vÒ kh«ng thùc hiÖn kh«ng ®¬n thuÇn lµ nghÜa vô
6
tailieuonthi
thanh to¸n trong hîp ®ång, nã lµ c¬ së ra ®êi cña mét c«ng cô míi- b¶o
l·nh.
*Kh¶ n¨ng cung øng: Nhu cÇu b¶o l·nh n¶y sinh ®ßi hái cã mét
ngêi thø ba ®øng ra lµm trung gian b¶o ®¶m c¸c bªn yªn t©m thùc hiÖn
hîp ®ång. Ng©n hµng th¬ng m¹i mét trung gian tµi chÝnh víi c¸c ®iÒu
kiÖn sau:
-Cã kh¶ n¨ng b¶o ®¶m vÒ tµi chÝnh, cã uy tÝn trong kinh doanh tiÒn
tÖ.
-Chuyªn cung cÊp c¸c dÞch vô trung gian tµi chÝnh cho nÒn kinh tÕ.
-Cã kh¶ n¨ng n¾m b¾t, thu thËp th«ng tin do cã m¹ng líi kh¸ch
hµng vµ ®éi ngò c¸n bé chuyªn m«n.
Ng©n hµng th¬ng m¹i hoµn toµn cã kh¶ n¨ng cung øng dÞch vô nµy
tho¶ m·n nhu cÇu nÒn kinh tÕ.
MÆt kh¸c nÕu tiÕp cËn theo c¸c h×nh thøc tÝn dông ng©n hµng th× cã
thÓ coi b¶o l·nh lµ mét lo¹i h×nh tÝn dông ®Æc biÖt, tÝn dông ch÷ ký. Sù
ph¸t triÓn c¸c h×nh thøc tÝn dông ng©n hµng cã thÓ kÓ tíi lµ :
- TÝn dông th«ng thêng: §ã lµ viÖc ng©n hµng trùc tiÕp ph¸t tiÒn
cho vay theo nguyªn t¾c hoµn tr¶ vèn vµ mét kho¶n l·i nhÊt ®Þnh. §©y lµ
h×nh thøc tÝn dông truyÒn thèng vµ chiÕm tû trong lín nhÊt trong c¸c ho¹t
®éng sö dông vèn cña hÇu hÕt c¸ ng©n hµng.
- TÝn dông ch÷ ký:
+ TÝn dông chÊp nhËn :lµ viÖc kh¸c hµng ph¸t hµnh mét hèi phiÕu
trong ®ã ng©n hµng ®ãng vai trß lµ ngêi thô lÖnh. Kh¸ch hµng dïng hèi
phiÕu nµy chiÕt khÊu ë ng©n hµng kh¸c ®Ó nhËn tiÒn. Tríc khi hèi phÕu
nµy ®Õn h¹n thanh to¸n, kh¸ch hµng ph¶i thanh to¸n cho ng©n hµng ®Ó
ng©n hµng chi tr¶ cho ng©n hµng chiÕt khÊu. Trong quan hÖ nµy ng©n
hµng cho mîn uy tÝn cña m×nh ®Ó kh¸ch hµng ®îc vay vèn.
+TÝn dông chøng tõ: Ng©n hµng cÊp tÝn dông chøng tõ cho kh¸ch
hµng lµ ngêi nhËp khÈu, ngêi thô hëng lµ ngêi xuÊt khÈu níc
ngoµi. Víi h×nh thøc nµy ng©n hµng cam kÕt tr¶ tiÒn khi ngêi xuÊt khÈu
giao hµng vµ xuÊt tr×nh nh÷ng giÊy tê ®óng theo cam kÕt trong th tÝn
dông.
B¶o l·nh ng©n hµng: Còng ®îc coi lµ mét h×nh thøc tÝn dông b»ng
ch÷ ký. Ng©n hµng kh«ng ph¶i xuÊt vèn ngay mµ chØ ph¸t hµnh th b¶o
l·nh b¶o ®¶m chi tr¶ cho ngêi thô hëng nÕu ngêi ®îc ng©n hµng b¶o
l·nh vi ph¹m hîp ®ång ký kÕt víi ngêi thô hëng.
* VÒ ph¸p luËt: ë mét sè níc b¶o l·nh ®îc thùc hiÖn bëi c¸c c«ng
ty b¶o hiÓm nh ë Mü vµ Canada. Song phÇn lín c¸c quèc gia trªn thÕ
giíi nghiÖp vô nµy ng©n hµng ®îc phÐp thùc hiÖn.
7
tailieuonthi
Nh vËy sù ra ®êi vµ tån t¹i cña b¶o l·nh ng©n hµng lµ kh¸ch quan
vµ cÇn thiÕt.
2.2.Sù ph¸t triÓn cña b¶o l·nh ng©n hµng:
NÕu nh th tÝn dông ®· ®îc c¸c ng©n hµng sö dông r«ng r·i tõ
nh÷ng n¨m 30 th× b¶o l·nh ng©n hµng míi chØ ra ®êi vµ ph¸t triÓn vµo ®Çu
thËp niªn 70 cña thÕ kû nµy. Sù ph¸t triÓn nhanh chãng cña c¸c quèc gia
s¶n xuÊt dÇu ho¶ ë Trung §«ng trong thêi gian nµy cho phÐp hä ký kÕt
nh÷ng hîp ®ång lín víi c¸c c«ng ty ph¬ng T©y cho nh÷ng dù ¸n lín
nh c¶i tiÕn c¬ së h¹ tÇng, c¸c tiÖn Ých c«ng céng, dù ¸n c«ng n«ng
nghiÖp vµ quèc phßng. Nguån gèc ph¸t sinh nhu cÇu b¶o l·nh ng©n hµng
®Æc biÖt lµ b¶o l·nh thanh to¸n ngay lÇn ®Çu lµ tõ khu vùc nµy.
Víi sù ph¸t triÓn cña th¬ng m¹i quèc tÕ ,c¸c giao dÞch ngµy cµng
mang tÝnh toµn cÇu. VÝ dô c¸c c«ng ty kiÕn tróc cña Hµ Lan vµ Anh cã
thÓ cïng tham gia liªn doanh c¸c c«ng ty kh¸c trong mét dù ¸n x©y dùng
mét s©n bay vµ mét sè c«ng tr×nh phô trî ë ArËp, thuª c¸c nhµ thÇu phô
Nam TriÒu Tiªn, mua thiÕp bÞ tõ nhµ cung cÊp ë Ph¸p.TÇm cì vµ sù phøc
t¹p cña c¸c giao dÞch ®ßi hái vµ thóc ®Èy sù ph¸t triÓn cña b¶o l·nh ng©n
hµng.
B¶o l·nh ng©n hµng ®îc sö dông m¹nh mÏ trªn thÕ giíi vµ ®¹t
®îc doanh sè kû lôc.ChØ riªng t¹i Hµ Lan, doanh sè c¸c lo¹i b¶o l·nh do
c¸c ng©n hµng Hµ Lan ph¸t hµnh trong n¨m 1980 lµ 12. 850 triÖu NGL.
Con sè nµy t¨ng lªn 26. 281 triÖu NGL vµo n¨m 1990.( Theo sè liÖu c«ng
bè ngµy 10/7/1990 cña Uû ban kiÓm so¸t cña Ng©n hµng trung ¬ng Hµ
Lan). Cßn theo Uû ban so¹n th¶o §iÒu kho¶n söa ®æi LuËt th¬ng m¹i
Hoa Kú: §Õn cuèi 1995 sè tiÒn b¶o l·nh cßn hiÖu lùc t¹i c¸c ng©n hµng
Hoa Kú lªn tíi 500 tû USD trong ®ã b¶o l·nh cña kh¸ch hµng Mü lµ 250
tû. TrÞ gi¸ cña tõng lo¹i b¶o l·nh còng lªn tíi hµng chôc triÖu USD.
B¶o l·nh ng©n hµng cßn ®îc ph¸t triÓn c¶ vÒ h×nh thøc sö dông.
Tho¹t ®Çu lµ lo¹i b¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn ®îc b¾t ®Çu tõ thÞ trêng Mü.
Víi c¸c lo¹i nh b¶o l·nh bæ xung , b¶o l·nh tiÒn b¶o chøng, nã tá ra
kh«ng hiÖu qu¶ vµ bÊt lîi cho bªn yªu cÇu b¶o l·nh vµ do ngêi b¶o l·nh
cã thÓ viÖn dÉn lý do biÖn hé ®Ó kh«ng thanh to¸n dÉn tíi c¸c tranh c·i
ph¸t sinh. C¸c ng©n hµng còng ngÇn ng¹i khi ph¸t hµnh nh÷ng b¶o l·nh
nµy v× hä kh«ng muèn dÝnh lÝu ®Õn c¸c r¾c rèi trong hîp ®ång. B¶o l·nh
chØ ®îc sö dông ë mét sè níc ch©u Phi, Trung §«ng Ýt th«ng dông ë thÞ
trêng ch©u ¢u. Lo¹i b¶o l·nh ®îc sö dông nhiÒu nhÊt lµ b¶o l·nh thanh
to¸n theo yªu cÇu hay b¶o l·nh v« ®iÒu kiÖn.Víi lo¹i nµy ngêi thô
huëng ®îc thanh to¸n khi cã yªu cÇu mµ kh«ng cÇn ®a ra chøng cø vÒ
8
tailieuonthi
sù vi ph¹m. Mét sè níc vËn dông pha trén gi÷a hai lo¹i trªn miÔn r»ng
c¸c bªn chÊp thuËn vµ ng©n hµng ®ång ý ph¸t hµnh.
HiÖn nay b¶o l·nh ng©n hµng ph¸t triÓn réng r·i trªn nhiÒu lÜnh vùc.
Cã thÓ ch¾c ch¾n r»ng nh÷ng th¬ng vô lín víi níc ngoµi hiÖn nay
kh«ng thÓ kh«ng cã mét d¹ng nµo ®ã cña b¶o l·nh ®i kÌm.
B¶o l·nh cßn ®ëc sö dông réng r·i trong trÞ trêng néi ®Þa do tÝnh
®a d¹ng vµ n¨ng ®éng cña nã. B¶o l·nh kh«ng chØ hç trî cho c¸c hîp
®ång th¬ng m¹i mµ c¶ c¸c giao dÞch phi th¬ng m¹i, tµi chÝnh, phi tµi
chÝnh nh: b¶o l·nh thanh to¸n, hoµn tr¶ tiÒn øng tríc, thùc hiÖn hîp
®ång, b¶o l·nh thuÕ quan...
B¶o l·nh kh«ng chØ ®îc thùc hiÖn nh mét lo¹i h×nh dÞch vô mµ
cßn lµ mét c«ng cô tµi trî cho c¸c doanh nghiÖp. Cïng víi tÝn dông
chøng tõ, b¶o l·nh lµ mét trong nh÷ng lo¹i h×nh giao dÞch th«ng dông vµ
phæ biÕn nhÊt trong c¸c ho¹t ®éng ng©n hµng trªn thÕ giíi.
3. C¸c yÕu tè trong b¶o l·nh:
3.1. C¸c bªn trong b¶o l·nh:
Mét giao dÞch b¶o l·nh bao giê còng liªn quan tíi ba bªn: Bªn b¶o
l·nh, bªn ®îc b¶o l·nh(bªn chØ thÞ) vµ bªn thô hëng.Quan hÖ gi÷a c¸c
bªn quy ®Þnh bëi ba hîp ®ång ®éc lËp trong ®ã th b¶o l·nh ng©n hµng
chØ lµ hîp ®ång gi÷a ng©n hµng vµ bªn thô hëng b¶o l·nh.
*Bªn b¶o l·nh: Dïng uy tÝn cña m×nh ®øng ra cam kÕt chÞu tr¸ch
nhiÖm thay trong trêng hîp bªn ®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn ®óng
hîp ®ång. Trong b¶o l·nh ng©n hµng,bªn b¶o l·nh lµ c¸c ng©n hµng ph¸t
hµnh b¶o l·nh.
* Bªn ®îc b¶o l·nh (bªn chØ thÞ b¶o l·nh): Bªn ®îc ng©n hµng
cam kÕt tr¶ thay nÕu vi ph¹m hîp ®ång.
*Bªn thô hëng: §îc ng©n hµng thanh to¸n khi cã yªu cÇu do bªn
®îc b¶o l·nh vi ph¹m hîp ®ång.
C¸c hîp ®ång liªn quan:
- Hîp ®ång c¬ së gi÷a bªn ®îc b¶o l·nh vµ bªn thô hëng.
- Hîp ®ång b¶o l·nh gi÷a bªn b¶o l·nh vµ bªn ®îc b¶o l·nh.
- Th b¶o l·nh cña ng©n hµng lµ hîp ®ång gi÷a ng©n hµng- bªn b¶o
l·nh víi bªn thô hëng.
B¶o l·nh thanh to¸n theo yªu cÇu ®Çu tiªn hay b¶o l·nh yªu cÇu
®îc sö dông th«ng dông vµ mang ®Çy ®ñ nhÊt c¸c ®Æc ®iÓm, chøc n¨ng
b¶o l·nh(sÏ ®îc tr×nh bµy ë díi ®©y). Do vËy, chóng ta sÏ t×m hiÓu
tr¸ch nhiÖm cña ng©n hµng b¶o l·nh theo Quy t¾c thèng nhÊt cña Phßng
9
tailieuonthi
Th¬ng M¹i Quèc TÕ ICC, UCPsè 458 vÒ b¶o l·nh yªu cÇu. (UCP 458
c¸c ®iÒu 2, 7, 9, 10, 11, 12, 13 , 16)
NghÜa vô vµ tr¸ch nhiÖm:
- Khi bªn b¶o l·nh nhËn ®îc chØ thÞ ph¸t hµnh th b¶o l·nh nhng ®ã lµ
chØ thÞ mµ, nÕu ®îc thùc hiÖn th× bªn b¶o l·nh v× lý do luËt ph¸p, quy
dÞnh cña níc ph¸t hµnh kh«ng cã kh¶ n¨ng thùc hiÖn ®îc c¸c quy ®Þnh
trong b¶o l·nh, th× chØ thÞ kh«ng ®îc thùc hiÖn vµ ngay lËp tøc bªn b¶o
l·nh ph¶i th«ng b¸o cho bªn ®· göi chØ thÞ b»ng Telex hoÆc nÕu kh«ng
b»ng ph¬ng tiÖn nhanh chãng vÒ lý do kh«ng thùc hiÖn vµ yªu cÇu hä
göi chØ thÞ kh¸c phï hîp h¬n.
- Khi ®· ph¸t hµnh b¶o l·nh, tr¸ch nhiÖm cña bªn b¶o l·nh theo
nh b¶o l·nh lµ tr¶ sè tiÒn ®îc quy ®Þnh trong ®ã khi xuÊt tr×nh yªu cÇu
thanh to¸n b»ng v¨n b¶n vµ c¸c chøng tõ kh¸c quy ®Þnh trong b¶o l·nh
mµ h×nh thøc phï hîp víi c¸c quy ®Þnh cña b¶o l·nh.
- TÊt c¶ c¸c chøng tõ ®îc chØ ®Þnh vµ xuÊt tr×nh theo b¶o l·nh, kÓ c¶ v¨n
b¶n yªu cÇu sÏ ®îc bªn b¶o l·nh xem xÐt, kiÓm tra víi sù cÈn thËn cÇn
thiÕt®Ó x¸c ®Þnh xem h×nh thøc cña chóng cã phï hîp víi c¸c ®iÒu kho¶n
hay kh«ng. Khi chóng kh«ng phï hîp hoÆc h×nh thøc gi÷a chóng kh«ng
phï hîp víi nhau chóng sÏ bÞ tõ chèi.
- Bªn b¶o l·nh cÇn cã thêi gian phï hîp ®Ó xem xÐt kiÓm tra yªu
cÇu theo th b¶o l·nh vµ ®Ó quyÕt ®Þnh nªn thanh to¸n hay tõ chèi yªu
cÇu ®ã. NÕu bªn b¶o l·nh quyÕt ®Þnh tõ chèi th× ph¶i göi th«ng b¸o ngay
sau ®ã cho bªn thô hëng b»ng Telex hoÆc nÕu kh«ng th× b»ng ph¬ng
tiÖn nhanh chãng kh¸c. BÊt kú chøng tõ nµo ®· ®îc xuÊt tr×nh theo th
b¶o l·nh ph¶i ®îc gi÷ l¹i cho bªn thô hëng.
- Bªn b¶o l·nh kh«ng hÒ cã nghÜa vô hoÆc tr¸ch nhiÖm ®èi víi c¸c hËu
qu¶ do chËm chÔ hay thÊt l¹c bÊt kú mét v¨n b¶n, th yªu cÇu hÆc mét
chøng tï nµo, hoÆc ®èi víi sù chËm chÔ, sù biÕn d¹ng hoÆc c¸c lçi kh¸c
ph¸t sinh trong khi truyÒn ®i b»ng ph¬ng tiÖn th«ng tin. Bªn b¶o l·nh
kh«ng cã tr¸ch nhiÖm ®èi víi lçi trong b¶n dÞch hÆc c¸c gi¶i thÝch vÒ c¸c
®iÒu kho¶n kü thuËt vµ cã quyÒn truyÒn néi dung b¶o l·nh hoÆc bÊt kú
phÇn nµo ®ã mµ kh«ng cÇn dÞch ra.
- Bªn b¶o l·nh vµ bªn chØ thÞ kh«ng hÒ cã nghÜa vô vµ tr¸ch nhiÖm ®èi víi
nh÷ng hËu qu¶ ph¸t sinh do ho¹t ®éng cña m×nh bÞ gi¸n ®o¹n do thiªn tai,
næi lo¹n néi chiÕn, khëi nghÜa, chiÕn tranh hoÆc bÊt kú nguyªn nh©n nµo
ngoµi sù kiÓm so¸t cña m×nhhoÆc ®×nh c«ng ®ãng cöa c¸c ho¹t ®éng c«ng
nghiÖp mang tÝnh kh¸ch quan.
- Bªn b¶o l·nh chØ cã tr¸ch nhiÖm ®èi víi bªn thô hëng theo c¸c quy
®Þnh ghi trong b¶o l·nh vµ c¸c v¨n b¶n söa ®æi kÌm theo quy t¾c nµy sè
10
tailieuonthi
tiÒn kh«ng qu¸ nh ®· quy ®Þnh trong b¶o l·nh hoÆc c¸c v¨n b¶n söa ®æi
kÌm theo.
Trong khi trªn thÕ giíi cha cã mét luËt ph¸p quèc tÕ nµo ®iÒu chØnh
quan hÖ b¶o l·nh(C«ng íc Liªn Hîp Quèc vÒ c¸c b¶o l·nh ®éc lËp vµ
th tÝn dông dù phßng ®· so¹n th¶o nhng cha ¸p dông) th× UCP 458 lµ
mét v¨n b¶n t¬ng ®èi hoµn thiÖn. ViÖc nghiªn cøu vµ dÉn chiÕu theo quy
t¾c nµy sÏ tr¸nh ®îc rñi ro do kh«ng n¾m ®îc luËt ph¸p cña c¸c bªn ®èi
t¸c.
3.2. Néi dung th b¶o l·nh cña ng©n hµng:
Ph¸t hµnh th b¶o l·nh chØ lµ mét trong c¸c h×nh thøc b¶o l·nh cña
ng©n hµng mµ ta sÏ xem xÐt ë phÇn díi.Tuy nhiªn ®©y lµ h×nh thøc
th«ng dông nhÊt. Th«ng qua th b¶o l·nh chóng ta cã thÓ hiÓu râ h¬n
mét sè kh¸i niÖm còng nh nghiÖp vô b¶o l·nh ng©n hµng.
Theo §iÒu 3 UCP 458, c¸c b¶o l·nh ®Òu ph¶i quy ®Þnh:
- Bªn chØ thÞ
- Bªn thô hëng
- Bªn b¶o l·nh
- Hîp ®ång c¬ së yªu cÇu ph¸t hµnh b¶o l·nh
- Sè tiÒn lín nhÊt ®îc thanh to¸n vµ lo¹i tiÒn thanh to¸n
- Ngµy hoÆc sù kiÖn ®¸o h¹n cña b¶o l·nh
- C¸c ®iÒu kiÖn ®ßi thanh to¸n
- C¸c ®iÒu kho¶n khÊu trõ b¶o l·nh nÕu cã
Mét th b¶o l·nh thêng bao gåm nh÷ng néi dung sau:
*Tªn, ®Þa chØ ngêi nhËn
*PhÇn më ®Çu:
- C¸c thµnh viªn tham gia hîp ®ång, sè hîp ®ång, ngµy ký hîp ®ång.
- Tªn hµng, gi¸ trÞ hµng (c«ng tr×nh).
- Môc ®Ých b¶o l·nh: Kh¼ng ®Þnh viÖc thiÕt lËp th b¶o l·nh ng©n hµng
nh ®· tho¶ thuËn trong hîp ®ång .
PhÇn më ®Çu bao gåm mét ®o¹n giíi thiÖu qua vÒ nghiÖp vô chÝnh
tõ ®ã dÉn tíi thiÕt lËp th b¶o l·nh ng©n hµng. PhÇn nµy kh«ng mang tÝnh
b¾t buéc nhng cÇn thiÕt ®Ó lµm râ c¸c phÇn sau.
*PhÇn néi dung: Tuyªn bè tr¸ch nhiÖm cña ng©n hµng:
- Ng©n hµng ®øng ra b¶o l·nh: tªn, ®Þa chØ.
- Bªn chØ thÞ b¶o l·nh:Tªn, ®Þa chØ.
- Bªn thô hëng b¶o l·nh: Tªn, ®Þa chØ.
- Hîp ®ång c¬ së dÉn tíi b¶o l·nh.
- Sè tiªn tèi ®a vµ lo¹i tiÒn ph¶i tr¶ :
11
tailieuonthi
NÕu kh«ng quy ®Þnh ®iÒu nµy ngêi thô hëng cã thÓ yªu cÇu ®ßi
tiÒn lín h¬n sè tiÒn trong th b¶o l·nh. Sè tiÒn tèi ®a nµy kh«ng bao gåm
l·i suÊt ph¹t trong trêng hîp ng©n hµng tr¶ chËm.
Lo¹i tiÒn trong th b¶o l·nh kh«ng nhÊt thiÕt ph¶i lµ ®ång tiÒn trong
hîp ®ång c¬ së.
- §iÒu kiÖn ®ßi tiÒn: §©y lµ ®iÒu kho¶n quan träng nhÊt cña mét th b¶o
l·nh v× nã thÓ hiÖn mèi quan hÖ gi÷a c¸c bªn trong hîp ®ång c¬ së vµ sù
tho¶ thuËn vÒ ph©n chia rñi ro gi÷a c¸c chñ thÓ nµy. Thêng cã c¸c ®iÒu
kiÖn sau:
+ Tr¶ tiÒn theo yªu cÇu ®Çu tiªn.
+ Trªn c¬ së xuÊt tr×nh chøng tõ hoÆc ph¸n quyÕt cña toµ ¸n.
- Thêi h¹n hiÖu lùc: Cã ba c¸ch quy ®Þnh ngµy hÕt h¹n :
+ Quy ®Þnh ngµy cô thÓ theo lÞch.
+ Dùa trªn mét sù kiÖn x¶y ra trong hîp ®ång c¬ së. VÝ dô nh th
b¶ol·nh tiÒn øng tríc trong hîp ®ång mua b¸n thêng quy ®Þnh ngµy
hÕt hiÖu lùc lµ ngµy ngêi xuÊt khÈu hoµn thµnh nghÜa vô giao hµng.
ViÖc quy ®Þnh nµy thêng dïng víi c¸c trêng hîp kh«ng x¸c ®Þnh cô thÓ
ngµy hoµn thµnh nghÜa vô cña ngêi ®îc b¶o l·nh.
+ Phèi hîp hai c¸ch trªn: Ch¼ng h¹n th b¶o l·nh tiÒn øng tríc cã
thÓ quy ®Þnh nã sÏ hÕt hiÖu lùc khi kÕt thóc giao hµng lÇn cuèi nhng
kh«ng ®îc muén h¬n mét ngµy cô thÓ nµo ®ã.
- §iÒu kho¶n khÊu trõ (nÕu cã): §iÒu kho¶n nµy cã ý nghÜa lµm gi¶m sè
tiÒn tèi ®a cña th b¶o l·nh theo tiÕn ®é thùc hiÖn hîp ®ång vµ do ®ã lµm
gi¶m tr¸ch nhiÖm cña ng©n hµng vµ ngêi ®îc b¶o l·nh theo th b¶o
l·nh.
§iÒu kho¶n nµy thêng xuÊt hiÖn trong th b¶o l·nh tiÒn vay vèn,
b¶o l·nh tÒn øng tríc..
- C¸c néi dung kh¸c nh: Thêi gian tr¶ tiÒn cña ng©n hµng, chuyÓn
nhîng, luËt ¸p dông vµ c¬ quan tµi ph¸n...
- Ch÷ ký cña ngêi cã thÈm quyÒn: Th b¶o l·nh cã thÓ lËp b»ng
v¨n b¶n cã ch÷ ký cña ngêi cã thÈm quyÒn hoÆc b»ng Telex cã kho¸ m·.
3.3.PhÝ b¶o l·nh:
PhÝ b¶o l·nh lµ chi phÝ mµ ngêi ®îc b¶o l·nh ph¶i tr¶ cho ng©n
hµng do ®îc hëng dÞch vô nµy. PhÝ b¶o l·nh ph¶i ®¶m b¶o bï ®¾p c¸c
chi phÝ bá ra cña ng©n hµng cã tÝnh ®Õn c¸c rñi ro mµ ng©n hµng cã thÓ
ph¶i g¸nh chÞu. NÕu xÐt b¶o l·nh díi gãc ®é mét s¶n phÈm dÞch vô th×
phÝ b¶o l·nh chÝnh lµ gi¸ c¶ cña dÞch vô ®ã.
PhÝ b¶o l·nh cã thÓ ®îc tÝnh b»ng sè tuyÖt ®èi hoÆc tÝnh trªn c¬ së
tû lÖ phÝ.
12
tailieuonthi
PhÝ b¶o l·nh theo tû lÖ phÝ ®îc tÝnh theo c«ng thøc:
PhÝ b¶o l·nh = Sè tiÒn b¶o l·nh * Tû lÖ phÝ * Thêi gian b¶o l·nh.
Sè tiÒn b¶o l·nh: Lµ sè tiÒn ng©n hµng cam kÕt tr¶ thay khi bªn ®îc
b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn ®óng hîp ®ång ®îc ghi trong hîp ®ång b¶o
l·nh.
Tû lÖ phÝ (%): §îc quy ®Þnh cô thÓ víi tõng lo¹i b¶o l·nh, tõng
ng©n hµng vµ tõng quèc gia kh¸c nhau.
PhÝ b¶o l·nh ®îc tÝnh vµo phÝ dÞch vô nãi chung cña ng©n hµng vµ
®ãng gãp trùc tiÕp vµo lîi nhuËn cña ng©n hµng.
4. §Æc ®iÓm vµ chøc n¨ng cña b¶o l·nh ng©n hµng
4.1. §Æc ®iÓm cña b¶o l·nh ng©n hµng:
VÒ thùc chÊt, b¶o l·nh lµ lêi høa thanh to¸n cña ng©n hµng víi
ngêi ®îc yªu cÇu b¶o l·nh khi ngêi ®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn
nghÜa vô hîp ®ång. B¶o l·nh lµ mét c«ng cô b¶o ®¶m, chø kh«ng ph¶i lµ
c«ng cô thanh to¸n. Nghiªn cøu ®Æc ®iÓm cña b¶o l·nh cho chóng ta c¬
së ph©n biÖt gi÷a b¶o l·nh víi c«ng cô thanh to¸n vµ b¶o ®¶m kh¸c nh
th tÝn dông, b¶o hiÓm...
B¶o l·nh ng©n hµng cã c¸c ®Æc ®iÓm sau:
4.1.1. B¶o l·nh lµ mét mèi quan hÖ nhiÒu bªn, phô thuéc lÉn nhau:
Khi ®ång ý b¶o l·nh ng©n hµng ph¸t hµnh th b¶o l·nh. Th b¶o
l·nh lµ mét hîp ®ång gi÷a hai bªn thêng lµ gi÷a ng©n hµng vµ ngêi thô
hëng. Hîp ®ång nµy ®éc lËp trong mèi quan hÖ víi hîp ®ång c¬ së. Tuy
nhiªn ®Ó hiÓu c¬ chÕ cña c«ng cô nµy cÇn thiÕt ph¶i hiÓu r»ng b¶o l·nh
kh«ng chØ lµ mèi quan hÖ gi÷a hai bªn mµ lµ mét quan hÖ t¹o thµnh trong
mèi quan hÖ nhiÒu bªn bao gåm c¶:
- Mèi quan hÖ hîp ®ång gi÷a ngêi ®îc b¶o l·nh vµ ngêi thô
hëng .
- Mèi quan hÖ hîp ®ång gi÷a ngêi ®îc b¶o l·nh vµ ng©n hµng.
Hîp ®ång b¶o l·nh sÏ kh«ng thÓ tån t¹i nÕu kh«ng cã mèi quan hÖ
trªn. Dï cã sù ph©n chia, ba mèi quan hÖ nµy liªn hÖ lÉn nhau vµ cã ¶nh
hëng ®Õn nhau.
4.1.2. TÝnh ®éc lËp:
Mét ®Æc tÝnh hÕt søc quan träng cña b¶o l·nh ng©n hµng lµ tÝnh ®éc
lËp víi hîp ®ång. MÆc dï môc ®Ých cña mét b¶o l·nh ng©n hµng lµ båi
hoµn toµn cho ngêi thô hëng nh÷ng thiÖt h¹i tõ viÖc kh«ng thùc hiÖn
hîp ®ång cña ngêi ®îc b¶o l·nh nhng viÖc thanh to¸n mét b¶o l·nh
chØ c¨n cø vµo c¸c ®iÒu kho¶n hoµn toµn. B¶o l·nh v« ®iÒu kiÖn t¹o nªn
sù kh¸c biÖt víi c¸c h×nh thøc b¶o chøng cæ ®iÓn vµ c¸c h×nh thøc b¶o
l·nh kÌm theo chøng tõ.Ngîc l¹i nÕu lµ b¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn hay b¶o
13
tailieuonthi
l·nh cã kÌm theo chøng tõ nh ph¸n quyÕt cña toµ ¸n, quyÕt ®Þnh cña
träng tµi, x¸c nhËn cña bªn thø ba vÒ sù vi ph¹m cña ngêi ®îc b¶o l·nh
th× tÝnh ®éc lËp cña b¶o l·nh Ýt nhiÒu bÞ gi¶m sót.
TÝnh ®éc lËp cßn thÓ hiÖn trong tr¸ch nhiÖm thanh to¸n cña ng©n
hµng ph¸t hµnh. Tr¸ch nhiÖm nµy hoµn toµn ®éc lËp víi mèi quan hÖ gi÷a
ng©n hµng vµ ngêi ®îc b¶o l·nh.Ng©n hµng kh«ng ®îc viÖn c¸c lý do
nh: Ngêi ®îc b¶o l·nh bÞ ph¸ s¶n, vÉn cßn nî ng©n hµng... ®Ó tõ chèi
thanh to¸n .
VÒ tÝnh ®éc lËp nµy trong ®iÒu 2 cña quy t¾c thèng nhÊt vÒ b¶o l·nh
yªu cÇu UCP 845 cña ICC cã gi¶i thÝch “vÒ b¶n chÊt b¶o l·nh lµ giao dÞch
t¸ch rêi khái hîp ®ång c¬ së hay c¸c diÒu kiÖn dù thÇu mµ b¶o l·nh lÊy
lµm c¨n cø vµ bªn bªn b¶o l·nh kh«ng hÒ quan t©m hay bÞ rµng buéc bëi
hîp ®ång hay c¸c ®iÒu kiÖn dù thÇu ®ã, dï cã trÝch tham chiÕu ®Õn chóng
trong b¶o l·nh. Tr¸ch nhiÖm cña bªn b¶o l·nh theo nh bªn b¶o l·nh lµ
tr¶ l¹i sè tiªnd ®îc quy ®Þmh ®ã khi xuÊt tr×nh yªu c©ï thanh to¸n b»ng
c¸c v¨n b¶n vµ c¸c chøng tõ kh¸c quy ®Þnh trong b¶o l·nh mµ h×nh thøc
phï hîp v¬Ý c¸c quy ®Þnh cña b¶o l·nh. “
Víi ng©n hµng quy t¾c ®éc lËp nµy còng cã thuËn lîi. Khi ngêi thô
hëng cã yªu cÇu ®ßi tiÒn theo ht b¶o l·nh, ng©n hµng chØ cã tr¸ch
nhiÖm xem xÐt, kiÓm tra xem nh÷ng ®iÒu kho¶n, ®iÒu kiÖn cña th b¶o
l·h cã ®îc tho¶ m·n hay kh«ng. NhiÖm vô nµy ®îc thùc hiÖn kh¸ dÔ
dµng. Do vËy ng©n hµng kh«ng liªn quan ®Õn quyÒn nhghÜa vô c¸c bªn
ttrong hîp ®ång c¬ së vµ kh«ng liªn quan tíi tranh chÊp ph¸t sinh tõ hîp
®ång c¬ së gi÷a hai bªn.
Tuy nhiªn tÝnh chÊt ®éc lËp cña b¶o l·nh còng lµm t¨ng rñi do ph¶i
thanh to¸n hé khi cã sù kh«ng trung thùc cuar bªn yªu cÇu b¶o l·nh.
Nhng cÇn nhí r»ng tÝnh ®éc lËp cña b¶o l·nh còng phô thuéc vµo
c¸c ®iÒu kiÖn cña b¶o l·nh, nã lµ lo¹i b¶o l·nh v« ®iÒu kiÖn hay b¶o l·nh
cã ®iÒu kiÖn (xem ®Þnh nghÜa phÇn hai). NÕu lµ b¶o l·nh v« ®iÒu kiÖn,
viÖc thanh to¸n ®îc thùc hiÖn theo yªu cÇu ®Çu tiªn, tÝnh ®éc lËp ®îc
b¶o ®¶m.
4.2. Chøc n¨ng cña b¶o l·nh ng©n hµng:
4.2.1. Chøc n¨ng b¶o ®¶m:
§©y lµ chøc n¨ng quan träng nhÊt cña b¶o l·nh ng©n hµng. Theo
chøc n¨ng nµy ngêi thô hëng sÏ ®îc hëng mét kho¶n båi thêng vÒ
tµi chÝnh nÕu ngêi ®îc b¶o l·nh vi ph¹m cam kÕt. Nhng kh¶ n¨ng x¶y
ra nghÜa vô båi thêng cña ng©n hµng lµ rÊt nhá. Theo thèng kª cña c¸c
nhµ ng©n hµng Mü th× chØ 1% trªn tæng sè b¶o l·nh ph¸t hµnh ë níc nµy
bÞ ngêi thô hëng yªu cÇu thanh to¸n. Ngoµi ra b¶o l·nh cßn sö dông
14
tailieuonthi
cho c¸c tho¶ thuËn phi mua b¸n nh dù thÇu, thùc hiÖn hîp ®ång... Do
vËy b¶o l·nh kh«ng ph¶i lµ c«ng cô thanh to¸n mµ lµ c«ng cô b¶o ®¶m.
4.2.2. Chøc n¨ng tµi trî:
§Ó thi c«ng c«ng tr×nh hay thùc hiÖn hîp ®ång mua b¸n cã thÓ ph¶i
dïng vèn lín trong thêi gian dµi. Ngêi thi c«ng cã thÓ ph¶i yªu cÇu tõ
ngêi chñ c«ng tr×nh mét kho¶n tiÒn øng tríc. HoÆc trong cuéc ®Êu
thÇu, chñ thÇu cã thÓ yªu cÇu ngêi dù thÇu nép mét kho¶n tiÒn ®Æt cäc
tham gia ®Êu thÇu. Ng©n hµng ph¸t hµnh b¶o l·nh nh mét c«ng cô tµi
trî lµm cho chñ thÇu ®îc b¶o ®¶m sÏ øng tríc tiÒn cho nhµ thÇu vµ khi
dù thÇu, nhµ thÇu thay viÖc ®Æt cäc b»ng b¶o l·nh cña ng©n hµng. XÐt vÒ
mÆt nµy, b¶o l·nh ng©n hµng mang chøc n¨ng tµi trî vµ ®iÒu kiÖn nh
®îc quy ®Þnh trong th b¶o l·nh vµ ng©n hµng kh«ng thÓ viÖn cí nh÷ng
vÊn ®Ò ph¸t sinh tõ hîp ®ång c¬ së ®Ó tõ chèi thanh to¸n.
4.2.3.Chøc n¨ng ®«n ®èc hoµn thµnh hîp ®ång:
B¶o l·nh cho phÐp ngêi thô hëng cã quyÒn yªu cÇu thanh to¸n
khi ngêi ®îc b¶o l·nh vi ph¹m hîp ®ång cam kÕt trong suèt thêi gian
cã hiÖu lùc cña b¶o l·nh vµ ng©n hµng cã quyÒn ®ßi l¹i kho¶n tiÒn nµy.
Ngêi bÞ b¶o l·nh lu«n bÞ mét ¸p lùc cña viÖc båi hoµn toµn b¶o
l·nh.Do vËy b¶o l·nh cã vai trß ®èc thóc ngêi ®îc b¶o l·nh thùc hiÖn
hoµn tÊt hîp ®ång ®· ký kÕt. Tuy ®îc b¶o ®¶m sÏ nhËn ®îc kho¶n tiÒn
båi hoµn nhng ngay c¶ ngêi thô hëng còng hoµn toµn kh«ng muèn
®iÒu nµy x¶y ra. C¸i hä muèn lµ sù hoµn tÊt xu«n xÎ cña hîp ®ång. B¶o
l·nh mang ý nghÜa rµng buéc ®èc thóc ngêi ®îc b¶o l·nh thùc hiÖn hîp
®ång h¬n lµ viÖc båi hoµn.
VÝ dô: trong b¶o l·nh dù thÇu, chñ thÇu yªu cÇu b¶o l·nh ng©n hµng
víi ngêi dù thÇu nh»m b¶o ®¶m b¶o hä sÏ kh«ng rót bá gi÷a chõng thùc
hiÖn hîp ®ång khi ®· chóng thÇu. Hä kh«ng mong ®îi nhËn ®îc båi
hoµn do viÖc vi ph¹m nh tõ chèi thùc hiÖn thi c«ng khi chóng thÇu v× khi
®ã hä ph¶i mÊt thêi gian vµ chi phÝ ®Ó t×m kiÕm ®èi t¸c kh¸c.
Ba chøc n¨ng trªn cho thÊy t¸c dông cña b¶o l·nh. Nghiªn cøu
chóng cho phÐp chóng ta ph¸t huy ®Çy ®ñ c¸c chøc n¨ng nµy vµ vËn dông
b¶o l·nh cã hiÖu qña h¬n.
C¸c ®Æc ®iÓm vµ chøc n¨ng cña b¶o l·nh cho phÐp ta ph©n biÖt
chóngvíi c¸c c«ng cô kh¸c ch¼ng h¹n nh tÝn dông th.
* So s¸nh b¶o l·nh ng©n hµng víi th tÝn dông:
B¶o l·nh ng©n hµng
Th tÝn dông
- Mang chøc n¨ng b¶o ®¶m
- Mang chøc n¨ng thanh to¸n.
- Tr¶ tiÒn theo yªu cÇu ®Çu tiªn
- Tr¶ tiÒn khi ngêi thô hëng
- Tr¶ tiÒn khi cã vi ph¹m
xuÊt tr×nh chøng tõ phï hîp.
15
tailieuonthi
- Kh«ng cã ®iÒu lÖ thèng nhÊt
- Thanh to¸n khi hoµn thµnh
mµ theo tËp qu¸n.
nghi· vô.
- Th«ng thêng ngêi ®øng ra
- Theo ®iÒu lÖ thèng nhÊt cña
®¶m lÜnh chÞu mäi phÝ tæn.
phßng th¬ng m¹i Paris.
- Kh«ng tù ®éng tÊt to¸n vµ
- Th«ng thêng chi phÝ ®îc
kÕt thóc tr¸ch nhiÖm b¶o ®¶m.
chia cho c¸c bªn.
- Tù ®éng tÊt to¸n vµ kÕt thóc
khi hÕt h¹n hiªu lùc.
II. Ph©n lo¹i vµ néi dung c¸c lo¹i h×nh b¶o l·nh
ng©n hµng
B¶o l·nh ng©n hµng rÊt ®a d¹ng tuú theo ph¹m vi, c¸ch thøc thùc
hiÖn, môc ®Ých sö dông...V× vËy ta cÇn ph©n lo¹i chóng ®Ó cã thÓ hiÓu
®îc néi dung tõng lo¹i h×nh vµ thÊy ®îc b¶o l·nh lµ mét c«ng cô ®a
n¨ng nh thÕ nµo.
A. C¸c lo¹i b¶o l·nh ng©n hµng
1. Ph©n lo¹i theo ®èi tîng b¶o l·nh:
Gåm hai lo¹i lµ b¶o l·nh trong níc (B¶o l·nh ®èi néi) vµ b¶o l·nh
ngoµi níc (B¶o l·nh ®èi ngo¹i).
1.1. B¶o l·nh trong níc:
Lµ lo¹i b¶o l·nh mµ ngêi yªu cÇu b¶o l·nh, ngêi ®îc b¶o l·nh
vµ ng©n hµng b¶o l·nh ë trong ph¹m vi mét quèc gia. C¸c h×nh thøc phæ
biÕn lµ: b¶o l·nh dù thÇu, b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh tiÒn øng
tríc... ®îc thùc hiÖn qua viÖc ng©n hµng ph¸t hµnh th b¶o l·nh.
1.2 B¶o l·nh ngoµi níc:
Lµ lo¹i h×nh b¶o l·nh sö dông mét trong c¸c h×nh thøc sau:
- Më th tÝn dông mua hµng tr¶ chËm.
- Ký b¶o l·nh trªn c¸c hèi phiÕu nhËn nî víi níc ngoµi.
- Ph¸t hµnh th b¶o l·nh.
- LËp giÊy chøng nhËn kú h¹n nî.
2. Ph©n lo¹i theo h×nh thøc sö dông:
2.1. B¶o l·nh v« ®iÒu kiÖn (Unconditional Guarantee ) : Cßn ®îc
gäi lµ b¶o l·nh theo yªu cÇu (Demand Guarantee)
§©y lµ lo¹i b¶o l·nh trong ®ã viÖc thanh to¸n sÏ ®îc thùc hiÖn ngay
sau khi ng©n hµng nhËn ®îc yªu cÇu ®Çu tiªn cña ngêi thô hëng vµ
xem ®ã lµ mét lÖnh thanh to¸n kh«ng ®ßi hái ph¶i cã chøng tõ kÌm theo.
Lo¹i b¶o l·nh nµy cã tÝnh ®éc lËp cao nhÊt víi c¸c giao dÞch kh¸c
kÓ c¶ hîp ®ång c¬ së mµ theo ®ã nã ®îc ph¸t hµnh. Ngêi b¶o l·nh
16
tailieuonthi
kh«ng ®îc viÖn dÉn bÊt cø lý do g× ®Ó tõ chèi thanh to¸n. Lo¹i b¶o l·nh
nµy ®îc sö dông rÊt phæ biÕn v× sù thuËn tiÖn vµ lîi thÕ cho phÝa ngêi
hëng vµ phï hîp víi tËp qu¸n, th«ng lÖ giao dÞch cña ng©n hµng th¬ng
m¹i trªn thÕ giíi. Tuy nhiªn mÆt tr¸i cña nã lµ viÖc ®ßi båi thêng mang
tÝnh chñ quan, nªn cã thÓ x¶y ra gian lËn thËm chÝ lõa ®¶o nÕu ngêi thô
hëng lµ ®èi t¸c kh«ng trung thùc.
2.2. B¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn ( Conditional guarantee):
§©y lµ lo¹i b¶o l·nh mµ ngêi thô hëng, nÕu muèn ®îc tr¶ tiÒn
ph¶i xuÊt tr×nh chøng tõ cña phÝa thø ba hoÆc cña Toµ ¸n ®Ó chøng minh
sù vi ph¹m nghÜa vô hîp ®ång cña ®èi t¸c.
Lo¹i b¶o l·nh nµy g©y ra sù chËm chÔ trong thanh to¸n tr¶ båi
thêng cho ngêi thô hëng. C¸c ng©n hµng còng ngÇn ng¹i trong viÖc
ph¸t hµnh nh÷ng b¶o l·nh nµy v× hä cã thÓ d©y vµo nh÷ng tranh chÊp ph¸t
sinh gi÷a c¸ bªn trong quan hÖ hîp ®ång.Víi c¸c ®iÒu kiÖn chøng tõ nh
trªn, vÒ b¶n chÊt b¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn rÊt t¬ng ®ång víi nghiÖp vô b¶o
hiÓm. Do kÐm linh ho¹t vµ kh«ng hîp víi th«ng lÖ giao dÞch ng©n hµng
nªn b¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn Ýt ®îc sö dông trong nghiÖp vô ng©n hµng
th¬ng m¹i. V× vËy víi nhiÒu níc b¶o l·nh nµy do c¸c c«ng ty b¶o hiÓm
ph¸t hµnh nh ë Mü vµ Canada. HiÖn nay, b¶o l·nh cã ®iÒu kiÖn chØ ®îc
sö dông nhiÒu ë khu Trung §«ng, B¾c Phi mµ Ýt ®îc sö dông ë ch©u ¢u.
Mét sè c¸c níc kh¸c chÊp nhËn d¹ng b¶o l·nh pha trén cña hai d¹ng
trªn miÔn lµ c¸c bªn yªu cÇu vµ ng©n hµng ®ång ý ph¸t hµnh.
3. Ph©n lo¹i theo c¸ch më b¶o l·nh:
3.1. B¶o l·nh trùc tiÕp ( Direct guarantee):
Lµ lo¹i b¶o l·nh trong ®ã ng©n hµng b¶o l·nh cam kÕt thanh to¸n
kh«ng huû ngang trùc tiÕp víi ngêi thô hëng kh«ng qua ng©n hµng
trung gian.
Lo¹i b¶o l·nh nµy chÞu sù chi phèi cña luËt trong níc vµ khi hÕt
h¹n cã thÓ trùc tiÕp tÊt to¸n víi ngêi b¶o l·nh mµ kh«ng cÇn hoµn tr¶ th
b¶o l·nh. ¦u ®iÓm cña lo¹i b¶o l·nh nµy lµ ngêi ®îc b¶o l·nh kh«ng
ph¶i mÊt thªm phÝ hoa hång cho ng©n hµng ®¹i lý níc ngoµi.
17
tailieuonthi
S¬ ®å b¶o l·nh trùc tiÕp:
Bªn xin chØ thÞ
b¶o l·nh
(2)
(3)
Ng©n hµng
b¶o l·nh
(1)
Bªn thô hëng
b¶o l·nh
(1) Ngêi ®îc ký b¶o l·nh ký kÕt hîp ®ång c¬ së víi bªn thô
hëng trong ®ã quy ®Þnh c¸c ®iÒu kho¶n cña th b¶o l·nh.
(2) Bªn ®îc b¶o l·nh yªu cÇu ng©n hµng phôc vô m×nh ph¸t hµnh
th b¶o l·nh.
(3) Ng©n hµng ph¸t hµnh th b¶o l·nh cho bªn thô hëng.
3.2. B¶o l·nh gi¸n tiÕp ( Indirect Guarantee):
Lµ lo¹i b¶o l·nh mµ ng©n hµng uû nhiÖm mét ng©n hµng thø hai ë
níc ngêi thô hëng hoÆc mét ng©n hµng trung gian kh¸c më tiÕp b¶o
l·nh. B¶o l·nh nµy cã lîi cho ngêi thô hëng do hä ®îc thuËn tiÖn h¬n
trong giao dÞch hoÆc ®ßi tiÒn sau nµy. Trong quan hÖ nµy ng©n hµng thø
nhÊt lµ ng©n hµng chØ dÉn, ng©n hµng thø hai lµ ng©n hµng ph¸t hµnh.
CÇn lu ý r»ng chØ ng©n hµng thø hai ph¸t hµnh th b¶o l·nh trong
khi ng©n hµng thø nhÊt chØ hµnh ®éng nh ng©n hµng chØ dÉn vµ ng©n
hµng nµy kh«ng cã bÊt cø mét quan hÖ hîp ®ång nµo víi ngêi thô
hëng. Ngêi thô hëng kh«ng ®ßi tiÒn tõ ng©n hµng thø nhÊt. Mèi quan
hÖ gi÷a ng©n hµng thø nhÊt víi ng©n hµng thø hai gÇn gièng mèi quan hÖ
gi· ngêi ®îc b¶o l·nh vµ ng©n hµng ph¸t hµnh trong trêng hîp b¶o
l·nh trùc tiÕp. NghÜa vô ®Òn bï cho ng©n hµng ph¸t hµnh thêng ®îc
quy ®Þnh trong th b¶o l·nh ®èi øng mµ ng©n hµng thø nhÊt ph¸t hµnh
cho ng©n hµng thø hai ®îc thô hëng. Theo ®ã, nÕu ng©n hµng ph¸t
hµnh ph¶i
tr¶ tiÒn cho ngêi ®îc thô hëng theo ®óng c¸c ®iÒu kho¶n cña th b¶o
l·nh. Ng©n hµng ph¸t hµnh sÏ ®îc ng©n hµng chØ dÉn båi hoµn vµ ng©n
hµng chØ dÉn sÏ ®ßi ngêi ®îc b¶o l·nh.
18
tailieuonthi
S¬ ®å b¶o l·nh gi¸n tiÕp.
Ng©n hµngchØ
dÉn
Ng©n hµng
ph¸t hµnh
(4)
(2)
(1)
Bªn yªu cÇu
b¶o l·nh
Bªn thô hëng
(1)
Bªn ®îc b¶o l·nh vµ bªn thô hëng ký kÕt hîp ®ång
c¬ së trong ®ã cã quy ®Þnh c¸c ®iÒu kho¶n b¶o l·nh.
(2)
Ngêi ®îc b¶o l·nh chØ dÉn ng©n hµng phôc vô m×nh
ph¸t hµnh th b¶o l·nh.
(3)
Ng©n hµng phôc vô ngêi ®îc b¶o l·nh yªu cÇu ng©n
hµng cã quan hÖ ®¹i lý víi m×nh ®ãng trô së ë níc ngêi thô
hëng ph¸t hµnh th b¶o l·nh kÌm theo th b¶o l·nh ®èi øng hoÆc
th tÝn dông dù phßng cho ng©n hµng ®¹i lý thô hëng.
(4)
Ng©n hµng ®¹i lý ph¸t hµnh th b¶o l·nh cho bªn thô
hëng.
4. Ph©n lo¹i theo nguån h×nh thµnh
§©y lµ c¸ch ph©n lo¹i th«ng dông nhÊt vµ c¸ch nµy cho biÕt môc
®Ých sö dông cña tõng lo¹i b¶o l·nh. C¸c lo¹i h×nh b¶o l·nh theo c¸ch
ph©n lo¹i nµy bao gåm:
4.1. B¶o l·nh dù thÇu (Bid bond/ Tender guarantee)
B¶o l·nh dù thÇu lµ cam kÕt cña ng©n hµng víi chñ thÇu sÏ tr¶ tiÒn
thay trong ph¹m vi thêi h¹n vµ sè tiÒn b¶o l·nh nÕu bªn dù thÇu vi ph¹m
quy chÕ dù thÇu mµ kh«ng nép hoÆc nép kh«ng ®ñ sè tiÒn ph¹t cho bªn
chñ thÇu.
Trong viÖc thùc hiÖn c¸c hîp ®ång x©y dùng hoÆc cung cÊp hµng
ho¸, ®Êu thÇu thêng ®îc sö dông ®Ó lùa chän ®èi t¸c tèi u nhÊt. ViÖc
®Êu thÇu bao gåm c¸c bíc gäi thÇu, më thÇu, tuyªn bè tróng thÇu. Trong
hå s¬ xin dù thÇu chñ thÇu yªu cÇu ngêi dù thÇu ph¶i cã th b¶o l·nh
cña ng©n hµng víi gi¸ trÞ tõ 1% -3% tæng gi¸ trÞ íc tÝnh cña gi¸ bá thÇu
nh»m x¸c minh kh¶ n¨ng cña hä tham gia ®Êu thÇu. Môc ®Ých cña b¶o
l·nh dù thÇu lµ kh¼ng ®Þnh viÖc tham gia ®Êu thÇu lµ nghiªm tóc vµ ngêi
dù thÇu sÏ ký hîp ®ång nÕu tróng thÇu.ViÖc ph¸t hµnh b¶o l·nh dù
thÇu cßn b¶o ®¶m cho chñ thÇu vÒ kh¶ n¨ng tµi chÝnh cña ngêi thÇu.
Trong trêng hîp tróng thÇu c¸c h×nh thøc b¶o l·nh cho c¸c c«ng viÖc
19
tailieuonthi
tiÕp theo nh: b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång, b¶o l·nh tiÒn ®Æt cäc ... sÏ
®îc s½n sµng.
NÕu ng©n hµng ®ång ý b¶o l·nh hä sÏ ph¸t hµnh mét th b¶o l·nh
dù thÇu. Chñ ®Çu t cã quyÒn ®ßi tiÒn theo th b¶o l·nh nÕu nhµ thÇu
kh«ng thùc hiÖn ®óng nghÜa vô. Sè tiÒn vµ thêi h¹n b¶o l·nh ®îc ghi
trong th b¶o l·nh khíp ®óng víi ®Ò nghÞ cña bªn yªu cÇu b¶o l·nh
nhng kh«ng tr¸i víi quy chÕ ®Êu thÇu.
§iÒu kiÖn ®Ó chñ thÇu ®ßi tiÒn theo th b¶o l·nh dù thÇu lµ:
- Nhµ thÇu rót hå s¬ dù thÇu trong thêi gian cß hiÖu lùc nªu trong ®¬n dù
thÇu.
- Nhµ thÇu, khi ®îc chñ thÇu th«ng b¸o tróng thÇu trong thêi
gian cßn hiÖu lùc cña ®¬n dù thÇu mµ:
+ Kh«ng ký hîp ®ång theo phÇn chØ dÉn khi ®îc chñ thÇu yªu cÇu
hoÆc :
+ Kh«ng nép b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång cho chñ thÇu.
B¶o l·nh dù thÇu hoµn thµnh chøc n¨ng vµ sÏ kh«ng bÞ ®ßi tiÒn khi
c¸c nhµ thÇu kh¸c th¾ng thÇu. §«i khi trong th b¶o l·nh dù thÇu cßn quy
®Þnh r»ng nã ph¶i ®îc tr¶ l¹i nhµ thÇu khi hä kh«ng th¾ng thÇu.
C¸c lo¹i b¶o l·nh dù thÇu bao gåm:
- B¶o l·nh dù thÇu x©y l¾p.
- B¶o l·nh dù thÇu cung øng m¸y mãc, thiÕt bÞ, hµng ho¸.
4.2. B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång (Performance Guarantee):
B¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång lµ cam kÕt cña ng©n hµng b¶o l·nh vÒ
viÖc thùc hiÖn hîp ®ång cña bªn ®îc b¶o l·nh. Trong trêng hîp bªn
®îc b¶o l·nh kh«ng thùc hiÖn hîp ®ång mµ kh«ng nép hoÆc kh«ng nép
®ñ tiÒn ph¹t cho bªn yªu cÇu b¶o l·nh th× ng©n hµng b¶o l·nh tr¶ thay
trong ph¹m vi sè tiÒn vµ thêi h¹n b¶o l·nh.
§©y lµ lo¹i b¶o l·nh ®îc dïng phæ biÕn nhÊt vµ cã thÓ kh«ng ph¶i
yªu cÇu mét lo¹i b¶o l·nh nµo kh¸c ngoµi nã trong qu¸ tr×nh mua b¸n
hµng ho¸ hoÆc dù thÇu x©y dùng.
Sè tiÒn trong th b¶o l·nh thêng cã gi¸ trÞ tõ 5- 15 % gi¸ trÞ hîp
®ång c¬ së.Trêng hîp ®Æc biÖt trong b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång x©y
l¾p sè tiÒn nµy cã thÓ h¬n 15% nhng ph¶i ®îc ngêi cã thÈm quyÒn
quyÕt ®Þnh ®Çu t chÊp nhËn. Sè tiÒn b¶o l·nh cã thÓ gi¶m dÇn theo tiÕn
®é hîp ®ång. Thêi h¹n trong th b¶o l·nh ®îc kÐo dµi ®Õn khi hoµn
thµnh hîp ®ång nh hµng ho¸ ®· giao xong, m¸y mãc thÕt bÞ ®· ®îc vËn
hµnh, c«ng tr×nh ®îc ®a vµo sö dông; sau ®ã chuyÓn sang giai ®o¹n b¶o
hµnh.
C¸c lo¹i b¶o l·nh thùc hiÖn hîp ®ång:
20
- Xem thêm -
.PDF 
87 
363 
79 
